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北京時間3月14日,中國領先的新消費數字科技服務商樂信(NASDAQ:LX)發布2022年四季度及全年未經審計財務業績:在疫情轉折、宏觀經濟承壓背景下,得益于公司戰略轉型成功落地、精細化運營策略持續推進,樂信四季度延續了持續向好態勢、V型反轉趨勢明顯,旗下業務生態有效助力商戶增長、促進消費復蘇。Q4財報數據顯示,樂信營收30.5億元(人民幣,下同),同比增長38.7%,環比增長13.4%;利潤(Non-GAAP EBIT)4.57億元,同比增長25.6%,環比增長13%;營收與利潤已連續三個季度環比雙位數增長。
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(資料圖)
規模上,財報數據顯示,Q4交易額達561億元,同比增長29%;管理在貸余額996億元,同比增長16%;用戶數達1.89億,同比增長14.3%;
資產質量上,財報數據顯示,90+逾期率從三季度的2.66%下降至四季度的2.53%;30天回收率始終保持在90%以上。通過聚焦風控體系能力建設,樂信四季度資產質量持續提高,風控能力進一步得到合作伙伴認可,助貸資金成本從三季度的7%下降至6.8%。
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樂信CEO肖文杰表示:“2022四季度,全國疫情經歷了轉折時刻,給宏觀經濟帶來不小壓力。雖然如此,我們堅持以風險為中心,以數據驅動決策,持續推進精細化運營,這讓我們順利克服困難,取得了不錯的業績。尤值一提的是,四季度,消費場景業務實現逆勢增長,金融數科業務實現季度盈利,這兩個業務,有望成為我們未來的新增長點。
“當前,國內消費復蘇步伐加快,中央多次提出要大力發展消費,合理增加消費信貸。在消費回暖和政策利好雙重作用下,樂信2023開年延續了去年以來的良好發展態勢,2023年一季度管理在貸余額已經突破1000億。展望未來,我們審慎經營的同時,對今年的業務增長持相對樂觀的態度,預期一季度的交易額將達600億,全年的業務規模和盈利將實現可持續增長。”
助力消費復蘇:消費場景業務逆勢增長40.2%,金融數科實現季度盈利
Q4財報顯示,樂信旗下分期樂商城交易額四季度達14億,同比增長40.2%。通過聚焦高潛力信用人群,持續為他們拓展年輕新潮品類、開拓潮流消費場景,分期樂商城實現高速增長,并有效帶動商戶增收、助力消費復蘇。
季度內,分期樂商城美妝、鞋服、運動等年輕人青睞的品類增長明顯;優勢品類手機、電腦、智能數碼銷售均實現逆勢增長,分別同比增長34%、79%和140%。2022年,分期樂商城全年商品品牌數量同比增長103%,客單價同比增長39%。
為助力消費復蘇,樂信推出“春雨消費復蘇行動”,分期樂商城通過打造超級品牌日、超級品類日等系列活動,助力商戶提高銷售轉化,激活年輕人消費潛力。在剛剛過去的“女神節”營銷季,通過升級服務體驗和打造潮流消費場景,分期樂商城2月21日至3月2日期間整體訂單量實現同比超156%增長。
消費場景業務快速發展與樂信獨有的客群優勢密不可分。分期樂商城以高潛力信用人群為主要用戶,他們對未來擁有更樂觀的預期,消費意愿更強烈;消費理念更新潮,愿意為更優質的商品和更好的體驗買單,正成為拉動消費增長的主力軍。
Q4財報顯示,在消費場景業務高速發展的同時,樂信面向中小銀行提供服務的金融數科業務也取得突破。金融數科主要為金融機構實現數字化轉型提供產品搭建、獲客渠道共建、聯合輔助風控、客戶全生命周期運營、智能客服五大核心服務,服務覆蓋方案設計、交付實施、上線運營等完整周期,最快可14天完成技術對接,幫助合作機構快速實現業務突破,加速信貸業務數字化轉型步伐。合作機構項目上線后增長穩健,四季度,新上線項目均取得規模化進展;同時,金融數科業務四季度實現盈利。
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上述兩個業務既是樂信業務生態的重要組成部分,與消費金融主業一同構成互相協同、循環增強的路徑,同時也在四季度分別實現突破,有望成為樂信未來的新增長點。融合多元業務、樂信場景特色,以及技術實力的樂信業務生態,將是樂信實現差異化競爭和可持續發展的核心優勢。
在業務高速發展的同時,樂信積極履行企業社會責任,持續支持實體經濟,助力消費持續復蘇。四季度,樂信繼續助力小微、小小微企業經營恢復,促成小微貸款額50億元;今年年初,“春雨消費復蘇行動”推出包括促進居民消費、促進商戶增長、促進小微企業復蘇三方面9項措施,積極踐行企業社會責任。
此外,樂信在四季度升級其消費者權益保護舉措,推出“5S守護體系”,充分利用AI科技,在數據安全(Security)、反欺詐保護(Safeguard)、規范服務(Standard)、智能客服(Service)、打擊金融黑產(Strike)等方面全面加強,為消費者搭建起全方位的守護體系。在此基礎上,樂信2023年繼續加強消費者權益保護,近期設立客戶服務24小時消保專線,持續推動消費者滿意度提升。
精細化運營取得成效,優質客群GMV占比提升至82%
Q4財報顯示,樂信優質用戶GMV同比提升60%,優質用戶GMV占比從2021年四季度的72%上升至2022年四季度的82%;新增優質授信用戶數環比提升18.2%。這得益于樂信持續提高獲客質量,推進優質存量用戶的精細化運營:對新客,持續加大數據和模型應用;對存量用戶,提高優質用戶的識別能力和采取千人千面的精細化運營策略,兩方面共同推動資產結構優化和資產質量提升。
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Q4經營成果的取得,離不開數據和技術等底層能力建設和持續研發投入。四季度,樂信研發投入達1.36億元,繼續保持行業領先。
樂信智慧商業引擎數字化、智能化能力進一步融入業務經營和企業運營的關鍵環節:系統能力方面,擴大指標異動和智能歸因系統應用范圍,搭建統一事件管理平臺,大幅提升數據感知能力;模型應用方面,開發和迭代各類精準營銷模型30多個,其中意愿和響應等模型矩陣每月覆蓋千萬級用戶并取得明顯效果:針對特定客群,應用模型后下單率提升30%,ARPU值和利潤提升均超過50%。
降本增效方面,通過推進敏捷組織建設,進一步提升組織效率,四季度運營費用為6.6億元,環比下降2.1%。其中,管理費用降至9706萬元,環比下降7%。運營費用占平均在貸余額比例自2022年二季度以來持續下降。
基于對戰略和長期發展的信心,樂信持續推進股份回購計劃。截至四季度末,樂信已經回購約2200萬ADS,共約4800萬美元。
四季度,樂信獲得多項榮譽和業界認可:入圍“中國服務業企業500強”;獲得國際權威財經雜志《亞洲銀行家》“2022財富與社會企業承諾認證”,成為唯一獲得該認證的金融科技公司。
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