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百達金融承保理賠遭投訴 易安保險賠付支出同比大增

來源:投資時報    發布時間:2020-06-11 09:39:50

易安保險2019年虧損1.67億元,保證險承保虧損1.85億元。當年賠付支出大增96.95%,其中,健康險原保賠款支出暴增124.39%。網貸行業整頓對保證險的影響仍未結束,易安保險在百達金融的保證險理賠遭遇不少投訴。

理想很豐滿,現實很骨感。

在四家專業互聯網保險公司中,易安財產保險股份有限公司(下稱易安保險)依然沒有走出虧損泥潭,頻惹麻煩的保證險業務更是將其卷入風口浪尖。

今年一季度,易安保險虧損2.62億元,修正后為虧損0.86億元。2019年,其虧損1.67億元,賠付支出為6.77億元,同比大增96.95%。其中,健康險原保賠款支出為6.18億元,同比暴增124.39%。

易安保險2019年原保險保費收入前5的險種里,保證險承保利潤為-1.85億元,虧損額居首。網貸行業的整頓和不利環境嚴重沖擊了履約保證險,《投資時報》研究員注意到,易安保險在北京百達金融信息服務公司(下稱百達金融)平臺上的保證險承保業務,近期遭遇不少投訴,涉及的主要問題是在百達金融的投資逾期后易安保險遲遲未能理賠。

《投資時報》聯系易安保險,其客服稱,只要材料齊全,就可以賠付。百達金融方面則對《投資時報》表示,目前易安保險理賠的是2019年11月和12月到期的產品,之后再處理2020年1月和2月到期的產品。易安保險要求提供借款企業加蓋公章的未還款聲明,但提供該材料確實存在困難,有些借款企業不愿配合或者聯系不上。

《投資時報》研究員發現投訴平臺上已有獲得理賠的案例。

據百達金融APP上公布的2020年度5月運營報告,該平臺累計借貸金額約8.88億元,借貸余額為約1.74億元,借貸余額筆數為227筆。累計代償金額為918.83萬元。當前出借人數量為1421人。

2020年3月,銀保監會消保局發布《關于2019年保險消費投訴情況的通報》,該《通報》稱,2019年,保險公司涉嫌違法違規投訴4974件,同比增長153.39%。其中,涉及財產保險公司974件,占比19.58%。其中,易安財險投訴量居首,達309件,同比增長153.5倍。

《投資時報》就業績虧損、百達金融理賠等問題向易安保險發送溝通函,但截至發稿未收到回復。

賠付支出同比大增

易安保險今年一季度償付能力報告顯示,其該季度虧損2.62億元,較2019年同期虧損1.64億元擴大59.76%。

不過,該報告又稱:公司于2020年4月15日完成對2019年重大審計調整事項的確認,補提保費不足準備金1.76億元。因結賬期間問題,2019年度準備金調整事項所造成的對2020年損益的影響將體現在公司4月份財務報表中,未在公司一季度財務報表中體現。考慮重大審計調整的影響后,上述一季度指標修正如下:凈利潤為-0.86億元。

當季末,易安保險綜合償付能力充足率為175.19%,較2019年第四度季度末的247.37%大幅下降72.18個百分點。

據易安保險2019年年報,當年該公司虧損1.67億元,虧損額下降16.45%。營業收入為11.33億元,同比下降3.42%;營業支出為13.11億元,同比下降9.02%。虧損減少的原因并非營收增長,而是營業支出下降幅度更大。

具體來看,營業收入主要包括已賺保費和投資收益等。2019年易安保險已賺保費為11.19億元,同比增0.09%;投資收益為0.18億元,同比降65.73%。其中,已賺保費為保險業務收入扣減分出保費和提取未到期責任準備金。保險業務收入又由原保險業務收入和分保費收入組成。投資收益中,其可供出售金融資產產生的投資收益為-0.08億元,上年則為0.3億元。

營業支出主要包括賠付支出、提取保險責任準備金、手續費及傭金支出、業務及管理費等。易安保險去年賠付支出為6.77億元,同比增96.95%。其中,健康險原保賠款支出為6.18億元,同比增124.39%;責任險原保賠款支出為0.14億元,同比增108.21%;保證險原保賠款支出為-0.05億元,上年為0.19億元。

另外,該公司手續費及傭金支出為1.74億元,同比增325.43%。其中,意外傷害險手續費及傭金支出為1.45億元,同比增806.25%,責任保險手續費及傭金支出為407.58萬元,同比增166.48%。

易安保險2019年年報還顯示,當年原保險保費收入前5名險種包括意外險、責任險、健康險、家庭財產險、保證險,分別為8.45億元、0.79億元、0.51億元、0.50億元、0.14億元,其承保利潤分別為0.37億元、-0.02億元、-0.49億元、0.08億元、-1.85億元。

其中,承保利潤虧損最大的前兩位是保證險和健康險。保證險賠付支出為-536.24萬元,提取未到期責任準備金為1.72億元,提取未決賠款準備金為0.31億元;健康險賠付支出為6.17億元,提取未到期責任準備金為-1.8億元,提取未決賠款準備金為-3.76億元。

百達金融承保理賠遭投訴

從年報數據來看,2019年,易安保險承保利潤虧損最嚴重的是保證險。《投資時報》研究員注意到,近期該公司保證險仍屢遭投訴。

在黑貓投訴平臺上,有投資者發起主題為“易安財產股份有限公司不賠付保單”的集體投訴,發起時間為今年3月28日,截至6月7日該集體投訴已達76件。

該發起者稱,其于2019年3月14日通過一款APP購買了“百達金融360期”理財,此款理財由“易安財險”出具“資金債務履約保證險”,若到期不能兌付,由易安保險100%本息兜底賠付。2020年2月7日該理財到期,兌付資金沒有到賬,顯示逾期理賠狀態。后聯系不上百達金融,聯系易安保險,客服承認此保單真實,該保單合同約定2個工作日理賠到位,但客服稱百達金融提供的理賠資料不全,不能予以賠付。

該投資者還反映,通過多方渠道了解到,“百達公司確實有提供理賠資料,但是易安保險因為理賠數額巨大,收到理賠材料后故意設置種種合同外限制,讓提供很多根本無法得到的材料,例如已經跑路失聯的借款人簽字的無法還款證明等,以此來作為拖延或者拒賠的理由。”

據百達金融官網信息,該公司是一家依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融科技平臺。

截至發稿,上述集體投訴中最近的一起在6月7日,也是關于百達金融的保險。該投資者稱其于2019年5月—8月通過某平臺APP購買“百達金融360”期理財產品七個批次共37萬多元。該款理財附帶由“易安財險”出具的“資金債務履約保證險”。2020年5月22日兩批理財到期,其發現資金兌付沒有到賬,顯示逾期理賠狀態,至今未理賠。

上述兩起投訴中,皆顯示黑貓投訴已將投訴分配商家易安保險,不過未看到易安保險的回復。

在聚投訴平臺上,也有多起對百達金融上易安保險理賠的投訴。今年4月25日,有投資者投訴稱,其在某平臺購買了“百達金融”網上理財產品,由易安保險承保,該產品已逾期5個多月。該投資者在5月21日的最新補充為:“目前產品合約內的本息已經理賠了。但逾期利息目前沒有給任何說法。”不過,該投資者的購買平臺與上述黑貓投訴兩起投訴中的購買平臺不同。

聚投訴今年3月4日的一起投訴中,投訴人提供了一張2019年12月2日的短信截圖,署名“同程財富”的短信稱:“目前您持有的同程百達360天083期產品應于2019-12-01到期,由于借款人出現未按期還款情況,請您放心,百達產品均有易安保險承保,當前平臺正在加急執行履約保障險賠付流程,最晚90天內賠付完成,還款時會對您進行補償。”

《投資時報》研究員聯系易安保險,其客服表示,易安保險在百達金融上的承保早已開始賠付,只要材料齊全,就可以賠付。“材料需要百達金融方面提供。”

《投資時報》研究員隨后聯系百達金融,該公司客服表示,目前易安保險理賠的是2019年11月和12月到期的產品,之后再處理2020年1月和2月到期的產品。易安保險的理賠是投資者本金加上所購買產品期限內的利息。如果是借款人還款,有逾期違約金,如果是保險公司理賠,沒有逾期違約金。易安保險要求材料中有借款企業加蓋其公章的未還款聲明(年前不需要公章,年后需要公章),但提供該材料確實有些困難,有些借款企業不愿配合,且有些借款企業聯系不上。后續百達金融會與易安保險溝通。(田文會)

關鍵詞: 百達金融 易安保險

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