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貸款業務違規仍是處罰重點 銀行數據治理問題不容忽視

來源:證券日報    發布時間:2020-08-13 13:18:38

近年來,隨著監管不斷增強防范金融風險的意識,針對金融機構違法違規行為的處罰力度也在不斷加大。

據《證券日報》記者不完全統計,8月份以來截至8月12日,在不足半個月的時間內,銀保監會系統已經針對商業銀行開出70張罰單,處罰總金額超過4000萬元。從處罰原因來看,監管對商業銀行的各類違規行為“罰得新、罰得細”。

招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示:“近幾年來監管對于銀行業的整治取得了明顯效果,銀行業的合規經營意識越來越深入人心,行為也更加規范。從近兩年罰單的內容來看,監管對于銀行業的整治方向開始發生變化,從過去的金融市場和理財同業等業務的治理轉向了貸款、信貸、個人信息保護、數據治理甚至是信用卡催收外包業務的管理等。此外,現在監管對于銀行業高管以及從業人員等個人的處罰也多了起來。”

貸款業務違規

仍是處罰重點

《證券日報》記者根據銀保監會官方披露的行政處罰信息統計發現,截至8月12日,月內銀保監會系統已經針對商業銀行開出70張罰單,處罰總金額超過4000萬元。其中,貸款業務違規等依然是銀行被處罰的主要原因,有超過30張罰單涉及違規貸款或貸款監督管理不到位,占比近五成。

值得注意的是,從8月份以來銀行被處罰的原因來看,除了票據業務違規、貸后管理不到位、貸前調查不盡職等常見原因之外,包括同業資金投向、個人信息保護、信用卡中心催收外包、虛報數據、銀行“亂收費”等問題也被重點關注。其中,有6張罰單的處罰原因涉及虛報涉農、小微企業貸款數據,有5張罰單是因同業資金投向違規,有1張罰單涉及違規向小微企業收取經營管理顧問費。

此外,8月份以來,銀保監會系統針對銀行業開出的多張罰單,均涉及大額罰金。

比如,8月5日,上海銀保監局集中公布了多家銀行的罰單信息。涉及一家國有大行和四家大型股份制銀行,罰款金額合計達750萬元。其中,兩家銀行的信用卡中心分別被罰100萬元,涉及的處罰事由包括:對客戶個人信息未盡安全保護義務、對信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎、對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎。

8月10日,中國銀保監會官網披露了對某股份制銀行的罰單,罰款金額共計2100萬元,成為今年以來行業內罰金最高的罰單,其中涉及12項違規,包括違規開展同業業務、同業資金違規投向違規、延遲支付同業資金、違規提供擔保、違規貸款、個人消費貸款管理未盡職等。

銀行數據治理問題

不容忽視

“監管正在推動銀行業內部治理和外部監督的常態化,對技術層面和操作層面的處罰更加細化,監管層的態度非常明確,對違規貸款、資金套利、員工內部行為和侵害金融消費者權益等種種亂象進行高頻率、多主體的處罰。”交通銀行研究員、西澤研究院特聘高級研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示。

鄧宇進一步表示,整體上來看,商業銀行的監管和處罰力度將保持高壓態勢,特別是在公司治理層面,監管層的懲處機制將更加嚴厲。可以預見,商業銀行的治理體系將進一步規范,監管的創新也正在加碼,一些涉及監管套利、數據信息濫用、支付的問題將逐步納入監管處罰的范圍。

從8月份以來的罰單情況來看,在內控管理不審慎、信貸違規、涉房類貸款違規等處罰重點的基礎上,數據安全與信息系統建設、用戶信息安全等也成為今年監管的新動向。

罰單中反映出的銀行數據報送不及時、不全面、不準確等現象比較突出。對此,中央財經大學數字經濟與法治研究中心執行主任劉權對《證券日報》記者表示:“漏報數據將會造成以下幾方面的影響:一是不利于監管部門及時作出有效的監管;二是不利于銀行數據安全保障水平的提高,由于沒有報送相關數據,實際上處于‘黑箱操作’之中,會導致數據濫用;三是不利于個人信息安全,容易導致隱私泄露,造成個人財產甚至生命安全風險。”

董希淼對《證券日報》記者表示,商業銀行目前在數據治理方面存在一些問題,如報送質量不高、信息安全保護不足、數據質量相對較差等。報送質量是數據治理的重要一環,監管意在通過加強處罰,引導商業銀行提升數據報送的質量,進而更加重視數據治理工作。

關鍵詞: 銀行數據 貸款業務

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