為了加強對個人銀行賬戶的管理,央行在2016年曾發布規定,同一個客戶在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶的銀行卡,如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡,再開戶時,只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。目前,“斷卡”行動尚未結束,還會有更多的銀行加入銀行卡“清理”行動中。對于普通人來說,要格外注意自己有沒有銀行卡被清理。已經將卡出售或出借的人、曾經遺失過身份證的人、名下持有多張銀行卡的人更需要特別注意。
為保障個人銀行賬戶安全,打擊電信詐騙等行為,存量賬戶、“休眠賬戶”定期清理已是金融機構常態工作之一。
最近一段時間以來,多家機構已發布相關工作公告,對于長期存量不動賬戶采取核銷或降級處理。此舉是為提升監管效率,防范非法行為,保護儲戶個人賬戶安全,也是為減少金融資源浪費,提升金融機構運營效率。
一家股份制銀行公告表示,6月30日前,同一個客戶名下,Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個賬戶,均屬清理范圍。賬戶持有人需持有效身份證件至該行網點進行賬戶合理性登記、降級或銷戶處理。該行工作人員表示,被限制交易包括只能進賬、無法出賬等情況。針對有余額、或已綁定生活繳費功能、股票交易等存量賬戶是否屬于清理范圍,工作人員表示,超出規定范圍賬戶均需清理,建議用戶提前做好規劃。
據了解,個人銀行賬戶實行分類管理,分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶,不同類別的賬戶有不同的功能和權限。所謂Ⅰ類戶為在銀行柜面開立、現場核驗身份的賬戶,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶,具有有限功能。
另一股份制銀行公告顯示,該行將于2021年3月1日前,逐步分批對同一客戶持有5個及以上正常或未激活的Ⅰ類個人銀行結算賬戶進行清理。
長期不動賬戶也在清理范圍之內。如某國有銀行公告顯示,自3月10日起,將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為,三年以上(含三年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯業務的借記卡進行清理。
另一國有銀行則在1月21日-2月28日清理連續三年以上(含三年)未發生存現、取現、轉賬等主動交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。
還有一家國有銀行公告表示,將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如客戶的賬戶存在上述情況,請本人持有效實名證件,盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶,將限制金融服務。
“休眠賬戶”存在何種風險?業內人士表示,其有可能被不法分子用作洗錢、逃稅、電信詐騙等非法活動。而大量休眠賬戶也在占用銀行網絡系統資源,增加銀行管理運營成本。
個人銀行卡上存儲著大量個人信息,如果銀行卡長時間沒有發生交易,以及卡內資金額度較低,通常會被認定為處于閑置或者丟失狀態。如果是用戶丟失導致的,不僅不容易被發現,還將增加電信詐騙和盜刷風險。興業銀行大連分行業內人士趙亮表示,個人銀行卡疏于管理,就容易使犯罪分子有了可乘之機,有可能他用賬戶進行非法活動以后,一是會給別人帶來傷害,二是會傷害到你,賬戶有可能形成負債,最終可能要你承擔。