近年來，保險專業(yè)中介市場活躍，經(jīng)營模式多，創(chuàng)新意識較強，有很多好的做法和亮點;但也有部分專業(yè)中介機構合規(guī)意識和管理基礎薄弱，風險隱患較大。
近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構合規(guī)管理的通知》(下稱《通知》)，針對當前保險專業(yè)中介機構存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)提出相應監(jiān)管要求。其中，明確給予保險專業(yè)中介機構6個月的整改期限，對于未整改到位的機構，將被采取責令限期整改、行政處罰等監(jiān)管措施。
第一財經(jīng)記者了解到，此前行業(yè)亂象主要體現(xiàn)在：一是公司治理不到位，股東或實際控制人濫用股東權利利用公司開展違法違規(guī)活動，如違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品;二是管理基礎和經(jīng)營條件不足，專業(yè)化經(jīng)營能力缺失，如股東和高管人員變動頻繁等，營業(yè)場所不具備基本經(jīng)營條件;三是經(jīng)營模式和經(jīng)營理念異化，如以“加盟”、“承包”等方式大規(guī)模開設分支機構，以線上注冊等方式大量招募從業(yè)人員，管控能力缺失，伴生出各類違法違規(guī)問題和風險矛盾糾紛。
特別是近年來，保險專業(yè)中介機構股東來源日益多元化，風險跨行業(yè)跨區(qū)域傳遞幾率增加，個別高風險或經(jīng)營模式異化的機構，涉嫌利用控股的保險專業(yè)中介機構開展違法違規(guī)活動。
針對上述風險，《通知》強調保險專業(yè)中介機構應建立完善的公司治理架構，依照《公司法》規(guī)范設立股東大會(股東會)、董事會(董事)、監(jiān)事會(監(jiān)事)和高級管理層，獨立自主開展經(jīng)營活動，并特別強調股東或實際控制人不得濫用股東權利要求公司開展違法違規(guī)活動。
合規(guī)管理是保險專業(yè)中介法人機構全面風險管理的一項重要內容，也是實施內部控制的一項基礎性工作。
對此，《通知》要求保險專業(yè)中介機構建立合規(guī)管理制度，設置合規(guī)崗位或部門，任命合規(guī)負責人，制定并執(zhí)行合規(guī)計劃，開展合規(guī)檢查等措施，達到強化公司依法合規(guī)意識、防控化解合規(guī)風險的目的。
值得注意的是，《通知》高度重視股東風險交叉?zhèn)鬟f，特別強調：保險專業(yè)中介機構與其涉及非保險金融業(yè)務的股東方或關聯(lián)公司應當在場所、人員、經(jīng)營活動三個方面實現(xiàn)明確隔離，應當在業(yè)務開展、人員招聘等過程中做好風險提示。
同日，《北京銀保監(jiān)局關于加強北京地區(qū)保險機構銷售、經(jīng)紀從業(yè)人員管理的通知》也一同發(fā)布，明確將通過互聯(lián)網(wǎng)或移動信息技術手段開展保險銷售、經(jīng)紀業(yè)務活動的人員納入執(zhí)業(yè)登記統(tǒng)一管理;同時明確屬地登記原則。
北京銀保監(jiān)局表示，下一步，針對保險機構從業(yè)人員管理責任落實不到位的，將靈活使用封停執(zhí)業(yè)登記賬號、限制從業(yè)人員招聘等措施，責令機構整改落實;對于情節(jié)嚴重，違反相關法律法規(guī)的，將堅決依法從嚴從重查處，切實規(guī)范保險市場秩序，保護保險消費者合法權益。
