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美團金融最新消息:加碼金融反欺詐 重拳打擊灰黑產(chǎn)業(yè)

來源:金融界網(wǎng)站    發(fā)布時間:2020-06-23 11:28:08
4月29日,由北京市委網(wǎng)信辦與市公安局主辦的第七屆首都網(wǎng)絡(luò)安全日如期而至。受疫情影響,此次安全日以線上安全知識答題等“云活動”形式為主,宣傳普及網(wǎng)絡(luò)安全知識,倡導首都各界和網(wǎng)民群眾共同關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全課題、維護網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境。美團作為屬地北京的全國性大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一,也積極參與此次活動,始終踐行維護網(wǎng)絡(luò)安全的企業(yè)社會責任,配合網(wǎng)信、網(wǎng)安等相關(guān)部門共同營造安全、清朗、有序的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

近年來,一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)電商平臺進行違法犯罪活動的“黑產(chǎn)”行為層出不窮,不僅嚴重侵犯了消費者的合法利益,擾亂社會和網(wǎng)絡(luò)秩序,也給企業(yè)正常經(jīng)營造成不良影響。美團方面表示,對黑灰產(chǎn)業(yè)始終堅持“零容忍”打擊態(tài)度,不斷通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)強化移動端維權(quán),近期聯(lián)動公安機關(guān)將刷單誘騙貸款、“美團金卡”仿冒App等列為重點打擊對象,全力打擊灰黑產(chǎn)業(yè)相關(guān)違法犯罪,并已取得階段性成果,有力保護了消費者合法權(quán)益。

針對新型金融詐騙 織密安全防護網(wǎng)

2019年11月,美團聯(lián)合鄭州警方共同破獲一起新型刷單詐騙案,違法分子利用一些消費者“幫刷單賺小錢”的心理,誘導消費者在美團進行貸款并套現(xiàn),再將錢款轉(zhuǎn)移“拉黑”受害人。經(jīng)核查,該犯罪團伙在全國作案6起,涉及多個省市,且有多發(fā)蔓延趨勢。美團迅速聯(lián)動支持鄭州警方破獲該案,抓獲4名犯罪嫌疑人,搗毀作案窩點1個,現(xiàn)場起獲電腦手機等大量作案工具,涉案金額3萬余元。此次行動避免了更多人受害,對網(wǎng)絡(luò)詐騙、灰黑產(chǎn)業(yè)也起到了一定威懾作用。

另據(jù)了解,除刷單騙貸外,犯罪分子還仿冒知名互聯(lián)網(wǎng)金融App,制作“山寨”軟件實施詐騙。具體手法是:仿冒APP讓受害人誤以為是官方App來獲取信任,引導受害人在“山寨”App上借款,再通過杜撰綜合服務(wù)費、違約金等收費項目,騙取高額費用后轉(zhuǎn)移款項、拉黑受害人;或放款后收取高額“砍頭息”,讓用戶陷入套路貸,遭受嚴重的經(jīng)濟損失。更有犯罪分子冒充官方平臺,謊稱用戶需按指令操作退訂某項服務(wù),實則套取賬號進行騙貸。

針對層出不窮的詐騙手法,美團肩負起平臺安全責任,分別從事前、事中、事后入手,全方位構(gòu)建防護體系。簡要來說:

一是事前加強用戶提醒教育,美團通過在相關(guān)金融產(chǎn)品首頁放置明顯的防詐騙提醒文案,對首次借款成功的用戶提供詐騙信息防范指南;

二是事中開展智能識別勸阻利用大數(shù)據(jù)模型主動判斷潛在的被詐騙用戶,在甄別出風險行為后通過致電核實等方式對其進行實時勸阻,幫助客戶全方位認知詐騙模式,預防詐騙行為;

三是事后加強用戶服務(wù),對于已經(jīng)被騙的客戶,美團提供完善的后續(xù)服務(wù)流程,幫助他們理清被詐騙過程,指導其進行報警并配合警方進行處理,同時為滿足條件的客戶提供了免息服務(wù),減少客戶資金損失。

依托技術(shù)能力 建立長效“警企合作”機制

美團充分發(fā)揮技術(shù)能力優(yōu)勢,精準識別、跟蹤打擊黑色產(chǎn)業(yè)鏈。主要是通過風險審批、風險數(shù)據(jù)、模型平臺、規(guī)則引擎與知識圖譜五大技術(shù)模塊,構(gòu)建起完整的金融風控系統(tǒng),利用技術(shù)系統(tǒng)嚴格把控審批流程。同時,通過大數(shù)據(jù)分析快速識別高被騙風險用戶,研發(fā)借款申請用戶群組模型和行為模型,準確識別各類黑產(chǎn)中介團伙以及電信詐騙行為,有效阻止惡意申請。

自2016年起,美團就與多個國家監(jiān)管部門聯(lián)動,在公司內(nèi)外不斷開展針對黑色產(chǎn)業(yè)鏈的打擊工作和預防治理措施,通過嚴厲查處以及預防宣教等方面持續(xù)不斷的綜合施策,不斷凈化網(wǎng)絡(luò)商業(yè)生態(tài)。近年來,美團更加著力推進與各地公安部門共建長效“警企合作”機制,將企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢與公安刑事執(zhí)法相結(jié)合,提高黑產(chǎn)案件的查處速度、縮短辦案流程,提升黑產(chǎn)案件的打擊力度與效率。據(jù)統(tǒng)計,2019年美團聯(lián)動、推動警方破獲黑產(chǎn)刑事案件55起,比2018年同比增長71.8%;抓獲違法犯罪人員470人,比2018年同比增長429.2%。

美團黨委副書記、副總裁任奎表示,“美團將與行業(yè)伙伴、執(zhí)法部門進行全面合作,建立長效安全機制,運用技術(shù)手段保障消費者安全,為消費者創(chuàng)造更加安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。”

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