繼接連發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》和《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》兩個文件后，近日，銀保監(jiān)會正式印發(fā)《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》(以下簡稱《方案》)，明確將整治對象聚焦保險中介市場。
保險中介之所以被監(jiān)管“重點關(guān)注”，因為這個市場長期存在的虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假理賠和誤導(dǎo)銷售等亂象，通過近年來的一系列管控和整治，雖然一定程度上得到遏制，但是存在一些頑疾，潛藏的風(fēng)險越來越影響整個保險行業(yè)的健康發(fā)展。
有關(guān)部門披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國通過中介渠道實現(xiàn)的保費收入達(dá)3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。伴隨其次的卻是大量的罰單。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2019年一季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的199張罰單里，針對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)或其相關(guān)負(fù)責(zé)人的占據(jù)大約一半份額。
觀察某些保險中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)到罰單的內(nèi)容，具體違法違規(guī)行為中，因編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料被處罰的頻率最高。其他還包括通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費用;保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險公司套取費用;未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記以及變更事項告知;聘任不具備任職資格的人員、編制虛假營銷人員等常見違法違規(guī)事項。
這些問題正是此次銀保監(jiān)會出臺的《方案》劍之所指。與以往監(jiān)管層面的整治活動相比，《方案》不僅指出了保險中介市場風(fēng)險防范意識弱、管控責(zé)任落實不到位等傳統(tǒng)癥結(jié)，還延展了監(jiān)管覆蓋范圍。此次專項整治的治理對象除了涵蓋保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，還包括與保險機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，特別指出整治保險機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺非法合作的亂象。除此之外，《方案》還突出強(qiáng)調(diào)了保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)之間的“連帶責(zé)任”，要求保險公司對各類中介渠道擔(dān)負(fù)管控責(zé)任。
保險中介市場的健康發(fā)展對于保險市場的長期穩(wěn)健發(fā)展意義重大。同時，保險中介市場亂象的長期潛藏，很大程度上歸咎于保險公司管理體制的問題。一些保險公司風(fēng)險防范意識薄弱，存有“法不責(zé)眾”的僥幸心理，粗放管理，管控責(zé)任落實不到位，通過中介機(jī)構(gòu)聯(lián)合不當(dāng)牟利。加之，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的深入，保險銷售也逐步從線下向線上遷移，如果保險公司本身的管理模式不盡快優(yōu)化，與互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管難度相疊加，風(fēng)控壓力會愈加沉重。
本次專項整治工作將倒逼保險公司加強(qiáng)內(nèi)控管理，從源頭上遏制中介市場亂象的滋生。監(jiān)管部門應(yīng)確保整治方案落實到位，保障保險中介以及整個保險行業(yè)的持久、健康發(fā)展，切實保護(hù)消費者權(quán)益。保險公司應(yīng)積極配合整治，強(qiáng)化管理責(zé)任，從管理體制治理入手，建立中介渠道的制度化管理體系，加強(qiáng)對中介渠道的資質(zhì)、業(yè)務(wù)、檔案等信息的核查制度，妥善處理發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險，及時披露監(jiān)控信息。
