在開業(yè)的第十個年頭，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“貴陽農(nóng)商銀行”)終于迎來了第二屆董事會，該屆董事會第一次會議同意選舉兩年前已任董事長的李忠祥為第二屆董事會董事長，任期與第二屆董事會任期一致。

這是貴陽農(nóng)商銀行完善公司治理的重要一步。依據(jù)《公司法》，董事任期由公司章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年，貴陽農(nóng)商銀行第一屆董事會存在了十年，嚴(yán)重超期。

此外，證監(jiān)會3月15日核準(zhǔn)了貴陽農(nóng)商銀行定增股票的申請，該行可定向發(fā)行不超過15億股新股，預(yù)計(jì)募資26億元，以解其資本充足率的“燃眉之急”。

2017年末，貴陽農(nóng)商銀行因資本充足率跌至0.91%、不良率達(dá)19.54%、撥備覆蓋率僅34.03%一鳴驚人，成為備受關(guān)注的“網(wǎng)紅銀行”。但僅過去一年，諸多監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的貴陽農(nóng)商銀行卻在年報中號稱要五年內(nèi)上市。

值得注意的是，貴州銀保監(jiān)局去年11月一口氣公布了22條對貴陽農(nóng)商銀行的罰單信息，累計(jì)罰金605萬元，現(xiàn)任行長湯明芳和前任董事長王大鳴均在被罰之列。王大鳴已于兩年前退休離任，而出生于1961年的湯明芳年屆60歲，去年其行長任職資格剛獲監(jiān)管核準(zhǔn)，今年卻可能面臨退休的問題。

對于此次定增發(fā)行股票，貴陽農(nóng)商銀行尚未公開參與定增的名單。4月7日，《創(chuàng)業(yè)圈》向貴陽農(nóng)商銀行有關(guān)部門發(fā)送了采訪提綱，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

募資26億急“補(bǔ)血”

3月15日，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請向特定對象發(fā)行股票的審核意見》，同意貴陽農(nóng)商銀行向特定對象發(fā)行股票的申請。

根據(jù)發(fā)行安排，貴陽農(nóng)商銀行擬定向發(fā)行不超過15億股，每股價格為1.74元，預(yù)估共可募集資金約26億元。

定增說明書顯示，此次發(fā)行后，預(yù)計(jì)貴陽農(nóng)商銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率將分別升至9.30%、9.30%和11.85%。

定增說明書顯示，2018年末、2019年末和2020年9月末，貴陽農(nóng)商銀行核心一級資本充足率分別為4.15%、5.83%和6.12%，一級資本充足率分別為4.15%、5.83%和6.12%，資本充足率分別為5.93%、7.81%和8.66%。

在《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的指標(biāo)中，核心一級資本充足率不得低于7.5%，一級資本充足率不得低于8.5%，資本充足率不得低于10.5%。這意味著，直到2020年9月末，貴陽農(nóng)商銀行的資本充足率水平仍然嚴(yán)重不足，均低于監(jiān)管要求的最低標(biāo)準(zhǔn)。

對此，貴陽農(nóng)商銀行給出的解釋是，主要原因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)增長較快，資本補(bǔ)充渠道單一，內(nèi)源性資本補(bǔ)充增速不及風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增速。該行稱，通過本次定向募股補(bǔ)充核心一級資本后，預(yù)計(jì)可以達(dá)到監(jiān)管部門要求的資本充足率水平。

貴陽農(nóng)商銀行成立于2011年12月23日，是貴州省第一家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，今年恰好立行十年，先后經(jīng)歷了索美英、王大鳴、李忠祥等三位董事長，以及安德治、湯明芳等兩位行長。

2016年3月，時任貴陽農(nóng)商銀行董事長索美英涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，接受組織調(diào)查。不久后，時任貴陽銀行董事長、行長王大鳴成為“救火隊(duì)長”，調(diào)任貴陽農(nóng)商銀行董事長。

兩年后的2018年7月，中誠信的評級報告披露的數(shù)據(jù)讓貴陽農(nóng)商銀行震驚市場。評級報告顯示，2017年末，貴陽農(nóng)商銀行因資本充足率從2016年末的11.77%跌至0.91%，不良貸款率高達(dá)19.54%，撥備覆蓋率僅34.03%。中誠信將該行的主體信用等級由AA-下調(diào)為A+，評級展望為穩(wěn)定;將二級資本債券的信用等級由A+下調(diào)為A。

彼時，貴陽農(nóng)商銀行解釋稱，2017年末，該行嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管要求將逾期的不良貸款全部入賬，導(dǎo)致不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)下滑;此外，其主要客戶為小微企業(yè)，近年來受宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行影響，小微企業(yè)貸款不良率上升對監(jiān)管指標(biāo)造成影響。

在多項(xiàng)指標(biāo)跌破監(jiān)管紅線后，貴陽農(nóng)商銀行進(jìn)行了幾年的調(diào)整，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。2018年末、2019年末和2020年9月末，其不良貸款余額分別為46.20億元、18.65億元和17.68億元，不良貸款率分別為9.88%、3.21%和2.78%。

定增說明書的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，貴陽農(nóng)商銀行的不良貸款率下降至2.78%，撥備覆蓋率上升至152.14%，已到達(dá)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

此外，貴陽農(nóng)商銀行經(jīng)營狀況和盈利水平保持穩(wěn)定。2018年末、2019年末和2020年9月末，該行資產(chǎn)總額分別為808.84億元、1033.77億元和1115.2億元，各報告期分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入24.91億元、28.28億元和23.61億元，凈利潤分別為2.96億元、3.11億元和3.31億元。

貴陽農(nóng)商銀行表示，待各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)后，該行將發(fā)行二級資本債、永續(xù)債等符合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的資本補(bǔ)充工具，多渠道補(bǔ)充資本，提升外源性資本補(bǔ)充能力，進(jìn)一步提高資本充足水平和抗風(fēng)險能力。

貴陽農(nóng)商銀行再次提到了上市目標(biāo)，表示要大力增強(qiáng)內(nèi)源性資本積累，按照“少分紅、多留存”的總體原則和“一二五”計(jì)劃上市目標(biāo)愿景，注重長期價值投資，夯實(shí)資本基礎(chǔ)，持續(xù)提高內(nèi)源性資本積累。

行長湯明芳、前董事長王大鳴均被罰

雖然多項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，但上市是執(zhí)念。

2019年7月，貴陽農(nóng)商銀行的2018年年報姍姍來遲，比監(jiān)管規(guī)定的披露時間晚了幾個月。在年報中，貴陽農(nóng)商銀行提出要完成五年內(nèi)公開上市的目標(biāo)，努力提升資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力，走好小型農(nóng)商行到上市銀行再到中型上市銀行的發(fā)展路徑。

號稱5年內(nèi)要完成上市，這一使命感無疑來自于該行有著濃厚“貴陽銀行基因”的主要高層。

王大鳴2016年從貴陽銀行調(diào)任貴陽農(nóng)商銀行時，貴陽銀行剛完成A股上市。2018年，王大鳴到齡退休，接棒的是從貴陽銀行行長任上空降而來的李忠祥。2019年，貴陽農(nóng)商銀行創(chuàng)始行長安德治卸任，繼任的行長湯明芳也曾長期在貴陽銀行任職。

不過，距提出上市目標(biāo)已過去兩年，貴陽農(nóng)商銀行仍有多個問題亟待解決，上市之路注定不平坦。比如，雖然客戶貸款集中度雖有所回落，但仍“高高在上”。

數(shù)據(jù)顯示，2018年末、2019年末和2020年9月末，貴陽農(nóng)商銀行最大十家客戶貸款集中度分別為141.21%、111.58%和87.85%，在上述報告期末均不符合監(jiān)管要求。

盈利能力方面，2018年末、2019年末和2020年9月末，貴陽農(nóng)商銀行資產(chǎn)利潤率分別為0.39%、0.34%和0.41%，資本利潤率分別為7.61、7.27%和9.27%，也均低于監(jiān)管要求。其主要原因?yàn)樵撔屑哟笮刨J資產(chǎn)撥備計(jì)提，利潤受到侵蝕。

值得一提的是，去年11月10日，貴州銀保監(jiān)局一口氣公布了22條對貴陽農(nóng)商銀行的罰單，累計(jì)處罰金額高達(dá)605萬元，包括了對主行、各支行及部分高管或個人的處罰決定，其中就有對現(xiàn)任行長湯明芳、前董事長王大鳴的處罰。

貴州銀保監(jiān)局于2020年3月公告核準(zhǔn)了湯明芳的貴陽農(nóng)商銀行董事、行長的任職資格，被核準(zhǔn)僅半年多，湯明芳就被指出“對貴陽農(nóng)商銀行下轄支行中長期貸款展期期限超過原期限的一半的行為負(fù)管理責(zé)任”。

《創(chuàng)業(yè)圈》還注意到，罰單中有一張?zhí)幜P當(dāng)事人為王大鳴，主要違法違規(guī)事實(shí)為：對“貴陽農(nóng)商銀行及其下轄支行流動資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)和置換他行項(xiàng)目建設(shè)貸款，以貸還貸;違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于支付土地征收款;投資非標(biāo)債權(quán)超規(guī)模限制等行為”負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

公開資料顯示，王大鳴已于2018年11月因退休辭去貴陽農(nóng)商銀行董事長一職。

此外，從上述處罰信息來看，貴陽農(nóng)商銀行主要問題集中在總行或分分支機(jī)構(gòu)的管理層。中誠信2020年跟蹤評級報告稱，貴陽農(nóng)商銀行前期對信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放，客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限過大且總行政策指導(dǎo)不明晰。

不過，盡管貴陽農(nóng)商銀行罰單眾多，但該行現(xiàn)任董事長李忠祥個人并未受罰。(黃宇昆)

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