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外資險企股權頻繁變動 銀保監會擬刪除限制性規定

來源:證券日報網    發布時間:2021-01-07 09:37:42

國內外資險企發展再受關注。近日,銀保監會發布《關于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則〉的決定(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),擬刪除此前有關外資股比的限制性規定。

從國內外資險企去年的經營情況來看,《證券日報》記者從相關渠道獲悉,去年前11個月,外資保險公司(銀保監會將中外合資險企及純外資險企統稱為外資險企)原保險保費(下統稱“保費”)收入為3233.69億元,若加上去年12月份保費,外資險企去年保費超過3233億元,外資險企保費規模持續壯大。

值得關注的是,隨著我國持續加大對外開放力度,外資險企保費市場份額持續提升。《證券日報》記者從相關渠道獲得的數據顯示,去年前11個月,中資險企保費市場份額為92.33%,同比降低0.75個百分點;而外資險企市場份額為7.67%,同比上升0.75個百分點。此外,在北京、上海兩地,外資險企的市場份額均已超過20%,分別為21.23%、20.80%。

“隨著國內保險市場對外資的進一步開放,預計外資公司市場份額未來會有所提升。外資公司還可以發揮鯰魚效應,提升保險市場的良性競爭水平。”安永大中華區金融服務保險業主管合伙人黃悅棟在接受《證券日報》記者采訪時表示,此前外資險企市場份額相對較低,主要源于外資險企經營受限于決策機制和治理機制等原因。

外資險企股權頻繁變動

隨著我國金融業持續加大開放力度,外資險企將獲得更多的經營自主權,股權治理與經營決策機制也將得到進一步優化。

此次《征求意見稿》明確提到,擬刪除此前關于“外國保險公司與中國的公司、企業合資在中國境內設立經營人身保險業務的合資保險公司,其中外資比例不得超過公司總股本的51%”的規定。

實際上,早在2018年4月份,銀保監會就提出將外資人身險公司外方股比放寬至51%,3年后不再設限。2019年,銀保監會取消了外資機構進入中國相關金融領域的總資產規模限制。2019年12月份,銀保監會再次明確,自2020年1月1日起,取消經營人身保險業務的合資保險公司的外資比例限制,合資壽險公司的外資比例可達100%。近期又從制度層面重申了這一變化。

在多項政策推動下,國內外資險企的股權結構開始出現較為頻繁的變化,部分外資險企通過股權轉讓變成外資獨資企業,部分外資險企的外方股東則選擇退出,成為中資獨資險企。

從外資險企變外資獨資的案例來看,早在2019年12月份,法國安盛集團完成收購安盛天平財險剩余50%股權,安盛天平成為中國最大的外資獨資財險公司。去年5月4日,匯豐保險(亞洲)有限公司宣布,將收購國民信托所持有的匯豐人壽50%股權,交易完成后,匯豐人壽將成為其在內地的全資控股子公司。去年7月2日,恒安標準人壽收購標準人壽保險(亞洲)有限公司100%股權,標準人壽(亞洲)正式成為恒安標準人壽的全資子公司。

近日,中德安聯人壽49%股權在北京產權交易所掛牌出售,股權出讓方,為其中方股東中信信托,此筆股權交易底價定為23.44億元。中德安聯人壽由安聯保險(中國)控股與中信信托共同持股,為中國第一家獲準開業的歐洲合資壽險公司,目前安聯保險(中國)控股持股51%,中信信托持股49%。此次股權出售,安聯(中國)控股并未放棄優先認購權,若掛牌期滿只有安聯(中國)控股為意向受讓方,則中德安聯人壽有望成外資獨資壽險公司。

從外方股東退出的案例來看,去年12月18日,銀保監會發布公告,同意中法人壽增加注冊資本以及股權轉讓方案,其注冊資本將從2億元增加至30億元,同時,原有股東法國國家人壽將徹底退出其股東行列,寧德時代等3家公司成為新進股東,中法人壽正式也成為中資獨資險企。

銀保監會副主席梁濤說:“保險業在金融業中對外開放的時間最早、力度最大。全球主要保險集團都在我國設立了機構,特別是這兩年,持續推進金融業高水平對外開放,保險業對外開放進入新的發展階段。”

外資險企市場份額穩步提升

隨著我國金融領域對外開放水平的持續提升,外資險企的保費市場份額也進一步抬升。

公開資料顯示,2011年至2018年,外資壽險公司保費市場份額由4%增長至8%,外資產險公司的市場占比約在1%至2%之間。在2019年保險業對外開放加速環境下,外資險企市場份額同比上升0.98個百分點至7.17%。

去年以來,這一趨勢持續增強,《證券日報》記者獲悉,去年前11個月,中資保險公司保費收入38946.43億元,市場份額92.33%;外資保險公司3233.69億元,市場份額7.67%,同比上升0.75個百分點,外資險企市場份額進一步提升。

從人身險公司看,去年前11個月,中資公司保費收入為26766.57億元,市場份額90.16%;外資公司2921.04億元,市場份額9.84%;從產險公司看,中資公司12179.85億元,市場份額97.50%;外資公司312.64億元,市場份額2.50%。總體來看,外資人身險公司在國內的發展情況要好于外資財險公司。

經營層面,外資人身險公司也出現諸多經營層面的向好趨勢。數據顯示,去年前11個月,人身險公司退保金2977.11億元,同比下降47.28%;退保率2.25%,同比下降2.62個百分點。從公司看,中資人身險公司退保金2837.92億元,退保率2.32%;外資人身險公司退保金139.19億元,退保率僅為1.39%,遠低于行業平均水平和中資公司。

黃悅棟對《證券日報》記者表示,此前外資險企經營受困于多因素:一是,外資險企經營受限于決策機制和治理機制。外資險企中國管理層的決策權限有限,部分重要決策權限在亞太區甚至外方總部,決策者對中國的情況未必十分了解,可能會影響決策效果。另外,外資壽險公司大部分采用合資形式,而且中外雙方的持股比例大部分為50%,50%容易形成僵局,影響決策效率和戰略實施。二是,受監管政策的影響,外資險企的分支機構數量比較少,分支機構設立的速度相對較慢,業務種類的開展部分也落后于中資公司。三是,由于中國業務規模較小,外資公司在科技投入方面更多依靠母公司或外方,未能形成自身的科技優勢。四是,隨著中國在全球經濟中的占比和地位上升,外資公司的品牌優勢未能充分發揮。不過隨著監管對合資壽險公司外資比例限制的取消,預計外資公司的市場份額未來會有所提升。(蘇向杲)

關鍵詞: 外資險企

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