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人民銀行擬開展大額現(xiàn)金管理 公眾現(xiàn)金存取會(huì)否受限?

來源:新華網(wǎng)    發(fā)布時(shí)間:2019-11-15 11:21:25

為推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作,人民銀行日前發(fā)出相關(guān)通知,擬在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理,并向社會(huì)公開征求意見。為什么要開展大額現(xiàn)金管理?此舉將對(duì)公眾存取現(xiàn)金產(chǎn)生什么影響?

近幾年來,雖然我國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn),大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng),大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。不過,越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群并非好事。

人民銀行相關(guān)人士表示,大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期,現(xiàn)金流通綜合效率會(huì)降低。同時(shí),大額現(xiàn)金廣泛使用,容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用,蘊(yùn)含一定風(fēng)險(xiǎn)。

為優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序,人民銀行起草了《中國(guó)人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》,并向社會(huì)公開征求意見。

根據(jù)征求意見稿,試點(diǎn)為期2年,分地區(qū)分階段實(shí)施。對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元,對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。試點(diǎn)地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約、大額存取現(xiàn)登記、大額現(xiàn)金分析報(bào)告、監(jiān)督檢查等制度。

記者從人民銀行了解到,之所以選擇這三個(gè)地區(qū)作為試點(diǎn),主要由于河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好,浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域。而且,浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

在試點(diǎn)地區(qū),人民銀行將對(duì)特定行業(yè)企業(yè)加強(qiáng)大額現(xiàn)金交易的記錄及報(bào)告。例如,探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易,在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理。

“在大額現(xiàn)金管理的要求下,銀行需要加深對(duì)用現(xiàn)客戶的了解,對(duì)于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與信息溝通,引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。”一名銀行工作人員告訴記者,銀行建立大額取現(xiàn)預(yù)約制度,便于優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流轉(zhuǎn),也能為客戶做好現(xiàn)金服務(wù)保障,進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。

除了規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù),征求意見稿還提出建立大額存取現(xiàn)登記制度。對(duì)此,人民銀行強(qiáng)調(diào),存取自由的前提是合法。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù),大額存取現(xiàn)并不受到限制。

人民銀行相關(guān)人士介紹,開展大額現(xiàn)金管理并不會(huì)影響到社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一方面,絕大部分日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單筆現(xiàn)金使用量在金額起點(diǎn)以下;另一方面,票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

專家表示,當(dāng)下,發(fā)達(dá)國(guó)家已普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會(huì)治理和國(guó)際合作的重要內(nèi)容,采取從嚴(yán)從緊的管控措施,而我國(guó)大額現(xiàn)金管理仍存在監(jiān)管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節(jié)。大額現(xiàn)金管理在部分地區(qū)先行先試,有助于為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ),逐步推廣合理使用現(xiàn)金的理念。

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