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明年元旦起個人單日跨境交易超20萬要報送央行

來源:北京青年報    發(fā)布時間:2018-12-26 16:38:05

明年1月1日起第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)大額交易要上報央行

個人單日跨境交易超20萬要報送央行

元旦之后,個人使用第三方支付機(jī)構(gòu)單日現(xiàn)金收支達(dá)到5萬塊錢以上,或境內(nèi)轉(zhuǎn)賬50萬元,亦或者跨境轉(zhuǎn)賬20萬元以上,支付機(jī)構(gòu)都要向央行提交大額交易報告。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也要上報5萬元以上的大額現(xiàn)金交易。業(yè)內(nèi)人士指出,新規(guī)是為了反洗錢和反恐怖融資的需要,不會影響個人和企業(yè)的正常賬戶交易。

第三方支付機(jī)構(gòu)大額交易須上報央行

今年6月,中國央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》,文件中明確規(guī)定自2019年1月1日起,非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)(比如支付寶、微信等)對于用戶涉及大額交易的,必須上報央行。

根據(jù)該通知要求,非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)開展以下四類交易必須上報:

1.當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。

2.非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

3.自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

4.自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融要提交大額和可疑交易報告

除了第三方支付機(jī)構(gòu),所有從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都將納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架。

10月10日,央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會又聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)。

《管理辦法》要求,互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務(wù),一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。二是有效進(jìn)行客戶身份識別。三是提交大額和可疑交易報告。四是開展涉恐名單監(jiān)控。五是保存客戶身份資料和交易記錄。該辦法也自2019年1月1日起施行。

《管理辦法》明確,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

該辦法也規(guī)定,客戶當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支,金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出,金融機(jī)構(gòu)和非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)一直在執(zhí)行反洗錢相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,這次意在把更多的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢和反恐融資統(tǒng)一監(jiān)管框架,消除監(jiān)管空白地帶,這在某種意義上也是互聯(lián)網(wǎng)金融逐步融入主流金融監(jiān)管體系的一種標(biāo)志。

新規(guī)不會影響個人客戶正常交易

一些市民擔(dān)心,這兩個新規(guī)實施后,個人用第三方支付轉(zhuǎn)賬或消費都將受限制。事實上,大家不用有此擔(dān)心。

從新規(guī)條文來看,主要是對機(jī)構(gòu)的規(guī)定和要求,并沒有讓企業(yè)和個人履行報告義務(wù),因此大家只要進(jìn)行正常交易,都不會有感知。

“其實央行對于銀行等金融機(jī)構(gòu)早就提出了上報大額交易的要求,而且還必須報送可疑交易報告,可普通人這么多年使用銀行卡并沒感到有什么障礙,所以大家不必?fù)?dān)心第三方支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管體系后,自己會有什么不便。”某銀行資深人士張先生指出,這個規(guī)定并不是為了限制大家正常的大額消費和支付,而是為了打擊洗錢、恐怖等相關(guān)非法活動。平時大家正常消費、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn),沒有涉及相關(guān)違法活動,就不會受影響。當(dāng)然,如果異常交易被認(rèn)定為可疑交易,將被凍結(jié)賬戶甚至要受到相關(guān)處罰。

還有業(yè)內(nèi)人士指出,支付寶、微信等大家常用的第三方支付機(jī)構(gòu)不可能涉及現(xiàn)金收支,所以對于第三方支付機(jī)構(gòu)而言,最大可能需要報送的是境內(nèi)每日50萬元、跨境每日20萬元的交易,而絕大部分客戶賬戶應(yīng)該都達(dá)不到這個標(biāo)準(zhǔn)。

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