“首張億元罰單的出現(xiàn)，表明了監(jiān)管對支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的不姑息，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化已然形成，支付行業(yè)的未來發(fā)展必將以合規(guī)為前提。”
近日，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司因擅自中止支付業(yè)務(wù)、挪用備付金、變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)等16項(xiàng)違規(guī)被中國人民銀行營業(yè)管理部給予警告，沒收違法所得0.50億元，并處罰款0.66億元，罰沒合計(jì)1.16億元，本次罰單也是支付機(jī)構(gòu)歷史上收到的最大金額罰單。
“雖然不清楚商銀信支付與相關(guān)外資的框架協(xié)議之具體內(nèi)容，也不清楚外資是否承擔(dān)債務(wù)，但肯定不能影響其「被執(zhí)行人」的身份，畢竟欠債還錢，天經(jīng)地義。而此次高額罰金或許會(huì)讓商銀信支付的處境更為尷尬，而要全資收購商銀信支付的Wirecard或許會(huì)因此重新考慮。”一位南方支付公司管理人士袁杰(化名)6號向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
行業(yè)進(jìn)入生死時(shí)刻
“現(xiàn)在支付行業(yè)越來越難，不得不做套現(xiàn)，違規(guī)渠道等等方式掙錢。其實(shí)很多都違規(guī)。而且同樣的問題罰別人也就三五十萬意思意思，實(shí)力弱的一被罰就是上百萬，上千萬，還是好幾次。”互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一位資深投資人6日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
“這個(gè)處罰只是代表了眾多第三方支付公司的一種生存狀態(tài)而已。同時(shí)，這可能也放出一個(gè)信號，在P2P的整頓之后，我國監(jiān)管層對第三方支付可能也要開展新一輪的整頓。目前看來，第三方支付的牌照公司還是略微有一些多。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝6日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
歐陽日輝認(rèn)為，總體上講，第三方支付是我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最早也是發(fā)展最快的一個(gè)業(yè)態(tài)，對我國移動(dòng)支付的發(fā)展起到了很大的推動(dòng)作用。
“但是，在第三方支付的發(fā)展過程中，逐步形成了支付寶和騰訊財(cái)付通這兩大巨頭，這對其他支付公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大的影響，因?yàn)槭袌龆急贿@兩大巨頭給占領(lǐng)了，還有200多家其他的支付公司就吃不飽了，競爭的激烈程度可想而知。”
據(jù)歐陽日輝回憶，第三方支付剛出現(xiàn)的時(shí)候，很多人都沒有認(rèn)識到支付的作用和價(jià)值，所以門檻很低，牌照價(jià)格也很便宜。“當(dāng)時(shí)美團(tuán)、攜程等電子商務(wù)企業(yè)也都沒注意到第三方支付會(huì)對他們的業(yè)務(wù)拓展產(chǎn)生制約性的作用。”
2016年，是第三方支付行業(yè)的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。這一年，監(jiān)管層對整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行整頓，其中對第三方支付行業(yè)的一個(gè)整頓措施就是支付必須持牌進(jìn)行，導(dǎo)致牌照價(jià)格急劇上升。“當(dāng)時(shí)美團(tuán)花了十幾個(gè)億才買了一個(gè)支付牌照，而最開始申請的時(shí)候只有三五百萬。”歐陽日輝表示。
“為了生存，這些第三方支付公司可能就會(huì)做出一些鋌而走險(xiǎn)的事情，一些打擦邊球的事情，這是本次出現(xiàn)億元罰單一個(gè)很重要的背景。”
強(qiáng)監(jiān)管趨勢越來越明顯
“首張億元罰單的出現(xiàn)，表明了監(jiān)管對支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的不姑息，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化已然形成，支付行業(yè)的未來發(fā)展必將以合規(guī)為前提。”移動(dòng)支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚6日向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
事實(shí)上，自2016年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于第三方支付的政策一直就沒有放松的跡象。2018年除了備付金、斷直連等大眾所熟知的監(jiān)管文件外，2019年監(jiān)管著重強(qiáng)調(diào)條碼支付、無證經(jīng)營、反洗錢等多方面。
“近兩年來，央行對支付行業(yè)出具罰單的頻次顯著增多，且金額較大，體現(xiàn)出監(jiān)管的連貫與持續(xù)性。”袁杰認(rèn)為，央行不斷加大對“累犯”型機(jī)構(gòu)的懲治力度，反映出了央行對行業(yè)亂象堅(jiān)決打擊的信心與決心。
“今年年初以來，支付機(jī)構(gòu)頻頻收到罰單，處罰問題多涉及反洗錢、備付金管理等，從罰單數(shù)量、罰款金額來看，央行對支付行業(yè)長期存在的一些亂象保持了高壓監(jiān)管態(tài)勢。”袁杰表示。
從近期央行及銀保監(jiān)會(huì)的表態(tài)來看，監(jiān)管力度會(huì)越來越嚴(yán)。5月4日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開第二十八次會(huì)議，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)決維護(hù)投資者利益、嚴(yán)肅市場紀(jì)律，對資本市場造假行為“零容忍”。
“中央已經(jīng)定調(diào)，爭取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。”歐陽日輝認(rèn)為，“第三方支付行業(yè)的洗牌可能會(huì)加速。”
“第三個(gè)支付已經(jīng)形成了兩大巨頭的寡斷格局，這個(gè)時(shí)候需要思考的問題是，還需要多少其他第三方支付公司的存在?”歐陽日輝判斷，“經(jīng)過大浪淘沙洗牌以后，最后可能只存在六七十家。”
“未來，2B業(yè)務(wù)的探索是它們重要的發(fā)展方向，比如醫(yī)保支付。在2C領(lǐng)域，兩大巨頭已經(jīng)做到了極致，相比之下，2B的業(yè)務(wù)量要比2C的業(yè)務(wù)量要大很多，是十倍甚至幾十倍以上。”歐陽日輝表示。
