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發(fā)文規(guī)范現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)流程 反洗錢力度再升級

來源:經(jīng)濟日報    發(fā)布時間:2022-02-11 10:49:20

新年伊始,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,自2022年3月1日起施行。其中,關(guān)于個人現(xiàn)金存取的新規(guī)引發(fā)廣泛關(guān)注。《辦法》提到,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。對比現(xiàn)行規(guī)定可以發(fā)現(xiàn),新規(guī)增加了“了解并登記資金的來源或者用途”的要求。

為什么會增加這樣的規(guī)定?“主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益。”人民銀行有關(guān)司局負責人進行解讀稱,近年來,電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,嚴重危害人民群眾利益。僅2021年,公安機關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起,受害者遍布全國各地。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為,現(xiàn)金具有匿名、難以追蹤等特點,大額現(xiàn)金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為,危害國家經(jīng)濟金融秩序。《辦法》有助于完善反洗錢監(jiān)管制度,打擊非法的現(xiàn)金使用行為,提高反洗錢工作水平,減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動,更好地維護金融穩(wěn)定和金融安全。

新規(guī)是否會給個人存取現(xiàn)金帶來不便?人民銀行有關(guān)司局負責人明確,金融機構(gòu)執(zhí)行《辦法》的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下,金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,才會向客戶進一步了解情況。

事實上,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護,“存款自愿”“取款自由”在商業(yè)銀行法有明確規(guī)定,也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。近年來,為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動,不少金融機構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā),在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時對資金的來源和用途作了必要的了解和提示,形成了一些經(jīng)驗做法。金融管理部門在研究起草《辦法》時,將金融機構(gòu)的相關(guān)實踐做法進行了歸納統(tǒng)一,這也有利于保持各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。

同時,從統(tǒng)計上看,目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,《辦法》的相關(guān)規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

“國內(nèi)加快補齊相關(guān)監(jiān)管短板,也是與國際通行制度規(guī)范逐步相銜接。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,《辦法》中對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標準的要求,是國際通行的預(yù)防洗錢活動做法。金融行動特別工作組(FATF)反洗錢國際標準明確要求,金融機構(gòu)應(yīng)當對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查,我國作為其成員,應(yīng)當落實反洗錢國際標準的要求。目前,全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。

“新辦法對金融機構(gòu)提出了更多的要求和挑戰(zhàn)。金融機構(gòu)應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程,盡快改造相關(guān)系統(tǒng),運用科技手段加強對大額和可疑交易的監(jiān)控能力,提升反洗錢工作水平。金融管理部門和金融機構(gòu)應(yīng)加大對《辦法》的宣傳普及,讓公眾全面理解和配合客戶盡職調(diào)查和身份資料及交易記錄保存,推動《辦法》順利實施。”董希淼表示。

人民銀行有關(guān)司局負責人強調(diào),下一步,人民銀行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細則,在認真履行反洗錢義務(wù)的同時,要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。

關(guān)鍵詞: 發(fā)文 業(yè)務(wù)流程 力度

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