11月9日,央行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動上表示,截至今年10月8日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè),累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè),交易金額約560億元。
易綱表示,下一步,將根據(jù)試點(diǎn)情況,有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路,建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互,實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè),提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。
易綱指出,人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案,有效降低負(fù)面影響。首先,堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位,不計(jì)付利息,降低與銀行存款的競爭。其次,采取雙層運(yùn)營體系,即央行實(shí)施中心化管理,保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力;商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介,為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次,設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦,盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),在試點(diǎn)過程中,對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。
易綱行長在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動上的視頻演講
女士們、先生們,大家好!
衷心祝賀芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年,感謝Rehn行長邀請我出席本次紀(jì)念活動,與其他央行行長共同討論央行數(shù)字貨幣(CBDC)這一重要話題。我想簡要介紹數(shù)字人民幣研發(fā)的進(jìn)展情況,以及在此過程中,我們在保護(hù)隱私和維護(hù)金融穩(wěn)定方面開展的工作。
一、數(shù)字人民幣研發(fā)進(jìn)展情況
近年來,特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后,全球電子支付尤其是移動支付迅速發(fā)展。去年,中國移動支付金額同比增長近25%,目前普及率已達(dá)86%,在便利居民生活的同時(shí)有力支持了抗疫工作。但當(dāng)前,電子支付工具主要由私人部門提供,可能存在市場分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。CBDC使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。
目前,110多個(gè)國家不同程度上開展了CBDC相關(guān)工作。對中國而言,研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國內(nèi)零售支付需要,提升普惠金融發(fā)展水平,提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。
人民銀行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣,在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型,同時(shí)提出M0定位、雙層運(yùn)營體系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作,共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年末,數(shù)字人民幣開始試點(diǎn),目前包括十個(gè)城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。今年7月,人民銀行發(fā)布了數(shù)字人民幣白皮書。截至今年10月8日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè),累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè),交易金額約560億元。
下一步,我們將根據(jù)試點(diǎn)情況,有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路,建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互,實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè),提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。
二、有效應(yīng)對CBDC對金融穩(wěn)定的影響,嚴(yán)格保護(hù)隱私
CBDC對于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設(shè)計(jì)。如果CBDC更類似現(xiàn)金,則影響相對有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性,則可能引發(fā)存款替代,導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。
鑒此,人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案,有效降低負(fù)面影響。首先,我們堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位,不計(jì)付利息,降低與銀行存款的競爭。其次,采取雙層運(yùn)營體系,即央行實(shí)施中心化管理,保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力;商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介,為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次,設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦,盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),在試點(diǎn)過程中,對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。
CBDC需處理好隱私保護(hù)和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系。目前國際社會的一個(gè)基本共識是CBDC不可能完全匿名,否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風(fēng)險(xiǎn),損害公眾利益。但也有人質(zhì)疑,央行數(shù)字貨幣是否會導(dǎo)致央行掌控了太多的信息?
我們高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題,并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名,大額依法可溯”的原則,在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則,采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí)嚴(yán)格控制個(gè)人信息的儲存與使用,除非有明確的法律要求,人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。近期中國還出臺了《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等多部法律,從立法層面加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)。
三、下一步計(jì)劃
我們始終強(qiáng)調(diào),央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少,我們就發(fā)行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大,這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來,現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求,人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對其進(jìn)行替換。
數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求。跨境及國際使用相對復(fù)雜,涉及反洗錢、客戶盡職調(diào)查等法律問題,國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復(fù)雜性,數(shù)字人民幣當(dāng)前以滿足國內(nèi)零售需求為主。
人民銀行愿與各國央行以及國際機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作。我們已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋(mCBDCbridge)項(xiàng)目,共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性。我們與歐央行也就CBDC的設(shè)計(jì)開展了技術(shù)層面的交流。未來,我們將繼續(xù)以開放包容的方式,與在座央行和國際組織探討CBDC的標(biāo)準(zhǔn)和原則,在推動國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中,妥善應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。
最后,預(yù)祝本次會議圓滿成功!謝謝大家!
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