浙江蕭山農商銀行于近日發布2020年度報告,報告期內該行營業收入、凈利潤增速同比明顯下滑,其中凈利潤增速告別雙位數增長降至6.73%;資本利潤率延續近年來未達到監管要求的態勢。
就年報具體來看,截至2020年末,蕭山農商銀行資產總額2033.45億元,同比增長15.26%,其中發放貸款和墊款1097.74億元,同比增長18.24%;負債總額1877.73億元,同比增長15.98%,其中吸收存款1566.65億元,同比增長14.79%。
在總資產、總負債均實現雙位數增長的背景下,浙江蕭山農商銀行2020年營業收入、凈利潤增速放緩,尤其是凈利潤增速告別雙位數增長。數據顯示,2020年該行營業收入、凈利潤分別為49.55億元、15.22億元,增速對應為1.47%、6.73%,分別同比減少0.34、7.81個百分點。
與此同時,浙江蕭山農商銀行在2020年資產利潤率、資本利潤率均出現下滑,分別為0.81%、10.12%,同比下滑0.07、0.19個百分點,其中資本利潤率延續了近年來未達到監管要求的態勢。根據銀保監會下發的《商業銀行風險監管核心指標(試行)》,作為商業銀行盈利能力指標,資本利潤率不應低于11.00%。年報顯示,2018年、2019年,浙江蕭山農商銀行資本利潤率分別為10.31%、9.99%。
浙江蕭山農商銀行就以上情況在接受中國網財經記者采訪時表示,2020年疫情發生后,蕭山農商銀行積極響應政府各項減費讓利政策,體現企業社會責任,對滿足條件的客戶真正做到應免盡免、應減盡減,同時加大普惠型小微企業貸款投放,減輕企業負擔,貸款加權平均利率下降94個BP,導致收益水平下滑。同時負債端因剛性兌付要求,加之增發債券等因素,盈利水平下滑在所難免。
針對資本利潤率未達標,蕭山農商銀行表示,該行踐行穩健經營理念,在追求效益的同時也要平衡風險等其他因素。利潤的反映只是經營情況的一個方面,在保證必要盈利水平的基礎上,充分計提資產減值準備和一般準備,各項流動性和資本充足指標遠超監管底線,為持續穩健經營發展奠定良好基礎。
此外,中國網財經記者注意到,蕭山農商銀行2020年房地產業貸款出現明顯增長,幾近翻倍;第十大股東于2021年成為被執行人,執行標的超5000萬元。
具體來看,截至2020年末,浙江蕭山農商銀行房地產業貸款總額52.10億元,增幅99.39%;個人住房按揭貸款162.07億元,增幅30.92%。根據測算,截至2020年末,該行房地產貸款集中度同比上升3.09個百分點至18.27%。
浙江蕭山農商銀行對此表示,該行2020年房地產貸款投放總量在人民銀行貸款投向要求的準許范圍內,房地產貸款占人民銀行口徑對公占比一直較低,2019年房地產貸款占該行對公貸款(人民銀行口徑)5.05%,2020年占比為8.73%,總體占比低于10%。
股東方面,中國執行信息公開網顯示,浙江蕭山農商銀行第十大股東匯宇控股集團有限公司于2021年3月5日成為被執行人,執行標的約5090.35萬元。據悉,截至2020年末,匯宇股東集團有限公司持有該行股份1858.9714萬股,占比0.68%。
浙江蕭山農商銀行在采訪回復中表示,匯宇控股集團有限公司目前企業經營正常,貸款還本付息正常。該行持續關注大股東的資信情況,匯宇控股集團有限公司因案號為(2021)浙01執349號(審判案號(2020)浙民終1042號)被列入失信被執行人。該公司有足值抵押物,可足額覆蓋前述案件項下的全部案款,經資產處置后,匯宇控股集團有限公司在本案不需要額外承擔還款責任,對該行的日常經營不會產生影響。(記者 燕山 曾薔)