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黃金價格迎高光時刻 現在動手晚不晚?

來源:中國網財經    發布時間:2020-07-28 16:01:45

受新冠疫情影響,避險情緒、美元美股走弱等因素刺激,黃金在投資市場中備受矚目,迎來“高光時刻”。繼7月27日黃金價格突破2011年9月6日歷史最高價1920.24美元/盎司,時隔9年迎來歷史新高后, 28日早間,倫敦現貨黃金繼續上漲,現報1960美元/盎司,距離2000美元關口只差一小步。

黃金具有多方面的投資優勢,有利于分散整體投資風險,改善投資組合回報,提升投資組合的整體流動性。目前投資者可考慮的黃金投資方式主要有:實物黃金,銀行紙黃金,黃金ETF基金及黃金QDII基金四種。

實物黃金投資是我國黃金交易市場上較為活躍的投資產品,指的是以持有黃金實物作為投資,包括金條、金幣以及黃金首飾。面對錯綜復雜的國際國內形勢,黃金作為國際硬通貨,因其千年不朽的特質,具有很強的保值增值作用。

其中,金條本身無任何特別昂貴的鑄工和設計費用,是最穩健的黃金投資商品,適合較為保守的投資人士。流通性金幣指用黃金做的金幣,具有流通性,有投資價值,也稱為投資型金幣,例如國內常見的美國鷹揚金幣、加拿大楓葉金幣等。紀念性金幣也是黃金錢幣的一種,通常是為了特定目的或事件而印制、發行,例如“熊貓金幣”等。另外,日常生活中人們佩戴的飾金,如金項鏈、金戒指、金耳環等被歸類為裝飾性實物黃金。需要注意的是,對于專業的投資者來說,紀念性及裝飾性實物黃金不具備真正意義上的投資性質,可以少量購買用做收藏,但不適合做為金融投資品。

投資者可以通過多種渠道投資實物黃金。金店是人們購買黃金產品的一般渠道,但是通過此渠道購買的大多是裝飾性實物黃金,更偏重收藏價值而不是投資價值。投資者還可以通過銀行渠道投資實物黃金,包括標準金條、金幣等產品形式,比如農行"招金"、中行"奧運金"等。此外,投資者還可通過時下流行的黃金延遲交收業務平臺投資,即投資者按即時價格買賣標準金條后,延遲至第二個工作日后任何工作日進行實物交收。

除了“一手交錢、一手交金”的“實金買賣”,還有只收取一定按金或資金,并無實金過手的黃金投資——紙黃金,又稱為“記賬黃金交易”,兼具長期保值和博取差價收益兩種功能。相對實物金,其交易更為方便快捷,交易成本也相對較低,適合專業投資者進行中短線的操作。紙黃金的發行一般是由黃金市場上資金實力雄厚、資信程度良好的商業銀行、黃金公司或大型黃金零售商所出具,如商業銀行出具的黃金定期儲蓄存單、黃金匯票和黃金賬戶存折等。

炒紙黃金賺取差價有一定風險,需要一定專業知識。多位黃金投資專家建議:投資者要多關注美元走勢、國際油價走勢。此外,黃金交易是全市市場的聯動,而非只在中國市場流通。對每天的金價影響最大的是美國和英國倫敦開盤時間,分別為北京時間晚上8:30和北京時間下午4:00左右,投資者應對這些交易時段多加關注。

國內黃金投資基金包括兩大類:ETF基金和QDII基金。隨著國際金價持續走高,黃金ETF收益也連漲并持續受捧。黃金ETF基金(Exchange Traded Fund),是指絕大部分基金財產以黃金為基礎資產進行投資,緊密跟蹤國際黃金價格,并在證券交易所上市的開放式基金。運行原理為:由大型黃金生產商向基金公司寄售實物黃金,隨后由基金公司以此實物黃金為依托,在交易所內公開發行基金份額,銷售給各類投資者,商業銀行分別擔任基金托管行和實物保管行,投資者在基金存續期間內可以自由贖回。

對于希望直接跟蹤黃金商品價格的投資者,黃金ETF是比較好的配置工具,有利于提高資金利用效率,第一時間把握突發事件引起的交易機會。同時,由于無需黃金的保管費、儲藏費和保險費等費用,投資者可以以低廉的費用交易黃金ETF。通常只需交納約為0.3%至0.4%的管理費用,相較于其他黃金投資渠道平均2%至3%的費用,優勢十分突出。目前博時黃金ETF等黃金ETF均可在場內進行交易,操作方便且流動性好。國內黃金ETF的C份額設置也使交易門檻最低已降至300元左右,更方便個人投資者小額投資。

目前國內市場主要的黃金ETF有四只,即華安易富黃金ETF(518880)、國泰黃金ETF(518800)、易方達黃金ETF(159934)、博時黃金ETF(159937)。截至7月24日,年內增長率均超21%。其中,華安黃金ETF份額最大、增長最多,成交最為活躍。據最新數據顯示,該基金持有黃金規模突破26噸,市值超97億元,成為亞洲最大規模場內黃金ETF。

黃金QDII(合格境內機構投資者基金),具體指在境內募集資金,投資于海外市場的黃金證券, 包括現貨黃金、黃金ETF及黃金期貨等。目前市場上大部分的黃金QDII主要投資于海外市場的黃金ETF,反映國際金價的波動情況,費率相對高一些。主要有4只,分別是嘉實黃金、易方達黃金主題、匯添富黃金及貴金屬、諾安全球黃金,均可以場外購買。除了諾安全球黃金,其余3只已經上市,可以在場內購買相應的LOF基金。

與其他黃金投資產品相比,黃金QDII起始金額小,購買方便。不過,由于其基金的本質,有最低投資金額,同時還要收取一定管理費用和手續費,場外申贖費率對于小額投資者來說較高。另外,由于國內QDII額度的問題,QDII基金經常遭遇暫停申購的情況,并且從份額來看,幾只黃金QDII基金的運作規模并不大。數據最新顯示,諾安全球黃金暫停申購,易方達黃金主題暫停大額申購。

對于正在關注黃金投資產品的投資者,博時黃金ETF基金經理王祥建議,黃金更適合長期定投而非短期投資。由于風險的未知性,應將黃金投資看作對抗未知風險的工具,而非意識到風險時才采用的避險工具。從長遠的角度考慮黃金投資,通過定投等方式,可以有效的平滑掉資金的交易成本和資金應用的壓力,這比短期追逐熱點,把黃金作為一種投機性的資產來進行交易要好很多。不過隨著金融市場對疫情拐點預期的再次變化,以及美元指數、國際原油市場不確定帶來的通脹預期的波動,黃金資產短期也將繼續保持較高的波動水平,因此相對于追高而言,逢低買入的策略或許更為穩妥。

同時,投資者要注意投資資產配置比例問題,黃金資產在個人投資資產中的比例最好控制在5%至10%之間。業內人士建議,投資者60%以上的投資資產應該放在貨幣基金,純債基金,銀行理財產品等低風險產品上。(記者 張明江 張藝海)

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