商業(yè)匯票根據承兌人的不同可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商票和銀行承兌匯票的承兌人不同,決定了商票是基于商業(yè)信用,銀行承兌匯票是基于銀行信用。當商票承兌人無款支付時,會發(fā)生支付風險,風險相對于銀行承兌匯票來說要更高,流動性也相對更低。
商票在供應鏈中運用的獨特優(yōu)勢
供應鏈金融主要服務于鏈上企業(yè)的商品或服務貿易,資金往來期限短、額度低、頻率高,就要求使用相應的具有操作方便、期限短、額度靈活、流動性強等一系列特性的金融工具。這些供應鏈上貿易的特點使供應鏈金融為鏈上企業(yè)提供多元化的綜合金融服務時傾向于選擇具備多重功能的載體。故兼具支付、結算、融資、投資等多重功能的商票,是供應鏈金融中常見的金融工具之一,具有服務供應鏈企業(yè)的獨特優(yōu)勢。
第一,真實貿易背景有所保障,降低商票融資風險。相比與一般的商票融資,在供應鏈及其管理的基礎上運用商票進行支付結算,商票的簽發(fā)需要基于真實貿易背景的條件有所保障,其真實貿易背景更加具有可鑒性。銀行通過嚴格落實交易背景真實性的審查,并加強對企業(yè)物流、商流、現金流和信息流的監(jiān)管,可有效降低商業(yè)匯票融資的信用風險,使商業(yè)匯票的風險更加可控,減少銀行、金融服務平臺顧慮。
第二,優(yōu)化產業(yè)鏈和金融鏈。監(jiān)管部門在優(yōu)化和完善產業(yè)鏈與金融鏈時,必須站在產業(yè)發(fā)展的層面上,構建全新的適應供應鏈金融體系發(fā)展需求的產業(yè)鏈結構。首先,鼓勵和幫助供應鏈上的核心企業(yè)通過兼并重組、收購合并等相關方式,擴大企業(yè)的經營規(guī)模,推動產業(yè)的轉型升級,充分發(fā)揮核心企業(yè)的競爭優(yōu)勢,推動區(qū)域產業(yè)的全面發(fā)展。其次,為供應鏈上下游中小企業(yè)融資提供幫助,通過構建互補互助、整合共贏新型合作關系的方式,推動產業(yè)鏈的橫向延伸發(fā)展,促進產業(yè)鏈價值創(chuàng)造和利潤增長空間的穩(wěn)步提高。從金融鏈層面著手,為產業(yè)鏈上下游中小企業(yè)提供全方位的金融服務,提高企業(yè)的資金運營效率,為金融與產業(yè)之間的協同發(fā)展提供幫助。
第三,優(yōu)化電子商業(yè)匯票流程。首先,加大電子商票系統準入環(huán)節(jié)審核工作的力度,嚴格按照了解客戶原則提出的要求,認真咨詢審核企業(yè)的相關資料,通過開展企業(yè)工商信息查詢、征信查詢、上門核實、法人面簽、查看企業(yè)財務報表等手段,保證電子商票系統準入客戶身份、業(yè)務意愿、資產負債、經營狀況等風險要素審核的真實性,避免出現客戶惡意接入系統問題的發(fā)生。其次,從票據交易環(huán)節(jié)著手加大企業(yè)貿易背景真實性檢查的力度。針對企業(yè)經營規(guī)模與交易金額不符的企業(yè)、匯票持有量過大的企業(yè)等,都給予密切關注,防止惡意套取銀行資金行為的發(fā)生。
同城票據網構建票據信用流程底層市場建設
同城票據網(www.tcpjw.com)成立以來,幫助小微、民營企業(yè)實現安全、高效、普惠、綠色的承兌匯票融資,幫助金融機構資金方更為有效快捷的篩選票據市場渠道,利用科技的力量構建智慧供應鏈金融生態(tài)體系。志在從客戶角度出發(fā),幫助中小企業(yè)紓解痛點、難點,縮短企業(yè)票據融資最后“一公里”,讓更多的企業(yè)融資有路。
平臺致力于通過金融科技的創(chuàng)新能力,重塑普惠金融融資新模式,搭建一個開放、共享的信用體系和金融科技服務平臺。歡迎廣大銀企、機構交流指導合作,共同為解決中小企業(yè)融資難題獻策獻力,構建普惠金融新生態(tài)。