當前數(shù)字金融詐騙欺詐與傳統(tǒng)金融欺詐相比，技術(shù)更專業(yè)化，且更迭速度更快。欺詐團伙借助大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，精確識別“欺詐目標”并采取針對性手段。由于技術(shù)手法多樣化，欺詐行為更加靈活，欺詐手法也會快速通過手機APP等方式進行指數(shù)化傳播。

金融行業(yè)從未停止與詐騙行為作斗爭，但傳統(tǒng)的金融反欺詐手段只注重信息真實性，主要依賴信息的人工審核。但身份證、手機號碼、銀行流水等材料的偽造成本低，金融機構(gòu)需投入大量人力審核信息主體的身份及材料的真實性。不過，“魔高一尺，道高一丈”，在互聯(lián)網(wǎng)科技的加持下，金融服務(wù)機構(gòu)在反欺詐領(lǐng)域的不斷深耕，勢必讓各類欺詐團伙、黑產(chǎn)、虛假裂變等無所遁形。

為更好地幫助金融機構(gòu)將欺詐風(fēng)險拒之門外，百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，“料敵于先”，將傳統(tǒng)反欺詐的被動防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動攔截。在征信體系還不健全的當下，百融云創(chuàng)利用自身整體貸前反欺詐產(chǎn)品體系幫助相關(guān)機構(gòu)搭建屬于自己的智能反欺詐風(fēng)控體系，實現(xiàn)對申請人的高效全面欺詐風(fēng)險防范。

百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，將“科技賦能金融”的原則貫徹在公司產(chǎn)品研發(fā)中來，多年來一直深耕技術(shù)，自主研發(fā)的反欺詐系統(tǒng)覆蓋了語音文字識別、自然語言處理和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿AI反欺詐技術(shù)。

在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗證環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)主要從身份信息的一致性進行把關(guān)。百融云創(chuàng)根據(jù)申請人在銀行開戶面簽時留下的資料，通過銀行卡四要素驗證和人臉識別進行驗證，防止身份盜用;針對信用卡發(fā)卡等無需綁定還款卡的網(wǎng)申場景，百融云創(chuàng)采用運營商三要素驗證和人臉識別進行初步驗證，然后結(jié)合其它反欺詐手段進行綜合判斷，如通過手機在網(wǎng)時長或在網(wǎng)狀態(tài)以及設(shè)備信息來識別借身份冒用的風(fēng)險。

在信息核驗環(huán)節(jié)，對于中介資料包裝，機構(gòu)可通過讓申請人提供工作、收入以及財力證明并進行人工核實，也可以通過百融來檢驗申請信息的真實性。除了能夠?qū)ι暾埲颂顚戀Y料的真實性進核驗，還能通過申請人工作穩(wěn)定時長、工作跟家庭地址的變動頻率以及是否為高風(fēng)險地址等維度對申請人的欺詐風(fēng)險進行綜合評估。

針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計算、深度學(xué)習(xí)、知識推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風(fēng)險識別的準確率極高，對團伙欺詐的為違約率預(yù)測大幅提升。而對于復(fù)雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

隨著反欺詐技術(shù)不斷地迭代升級，以 AI為核心的反詐體系已成為越來越多的金融機構(gòu)的主流技術(shù)選項。同時，面對詭譎多變的欺詐行為，數(shù)字金融反欺詐不再是各家機構(gòu)“單兵作戰(zhàn)”，而需要企業(yè)間的聯(lián)防聯(lián)控。百融云創(chuàng)認為，只有舉全行業(yè)之力，在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，良性健康的數(shù)字金融生態(tài)圈才能逐步形成。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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