在非洲，移動支付已經不是新鮮事物。由于銀行滲透率較低，同時多數時候手機是非洲人上網的主要渠道，這為移動支付近些年在非洲的蓬勃發展提供了土壤。

全球移動通信系統協會的數據顯示，撒哈拉以南非洲2017年底移動支付賬戶已達3.38億個。移動支付正在改變非洲人民的生活方式。在全球移動支付持續走強的大趨勢下，非洲發展不落人后，市場潛力巨大。

南非開普敦街頭藝人使用二維碼接受“打賞”。記者 李志偉 攝

東非地區2/3成年人常使用移動支付

在南非約翰內斯堡的餐廳里，有時候服務員會向你介紹說，使用手機掃碼支付可以享受折扣價格。在開普敦，街頭藝人身前擺放著二維碼，聲明接受手機“打賞”。肯尼亞內羅畢忙碌的早晨，上班族可以使用手機輕松地購買一份早餐。這些在歐美都可能是讓人覺得新鮮的事，在非洲已漸成潮流。

近日，全球移動通信系統協會發布了《2017年全球移動支付行業現狀》報告。報告顯示，移動支付已經覆蓋全球90個國家和地區，超過20%的移動支付服務提供儲蓄、退休金或投資產品。在東非地區，肯尼亞、盧旺達、坦桑尼亞、烏干達2/3的成年人經常使用移動支付。撒哈拉以南非洲的移動支付發展更是令人感到吃驚。

報告顯示，撒哈拉以南非洲移動支付賬戶2017年12月達到了3.38億個，較2016年增長18.4%，交易數量為12億筆，交易金額達199億美元，增長了14.4%。其中，東部非洲移動支付發展水平最高，該地區移動用戶數量為1.91億，交易金額為132億美元。中部非洲用戶數量為3290萬，交易金額13億美元。南部非洲有1000萬用戶，交易金額1.23億美元，西部非洲用戶數1.04億，交易金額53億美元。

同時，非洲移動支付市場格局也在快速發生變化。2012年12月，東部非洲在移動支付方面的市場份額為76.1%，西部非洲為16.7%。2017年12月，東部非洲為56.4%，西部非洲為30.9%，中部非洲和南部非洲分別為9.7%和3%。報告指出，移動支付產業“在新興市場產生了深遠的商業與社會影響”。

南非約翰內斯堡一處停車場收費處接受掃碼支付。記者 李志偉 攝

移動支付用戶是擁有銀行賬戶人數的3倍

移動支付在非洲大獲成功的原因并不讓人感到意外。首先，非洲的銀行還不普及，擁有銀行賬戶的人比例較低，使用銀行系統轉賬、支付成本也比較高。其次，非洲手機滲透率超過70%，人們習慣使用手機上網獲取信息。因此，移動支付在許多非洲國家成為僅次于現金的最受歡迎支付方式。在非洲，使用移動支付的人數是擁有銀行賬戶人數的3倍。

今年3月，東非地區的移動金融服務M—Pesa已經投入使用11年，擁有超過3000萬的活躍用戶，其中1800萬在肯尼亞，占肯尼亞人口40%。M—Pesa在斯瓦希里語中的意思就是“移動的錢”，在整個東非地區隨處可見，在城市里打工的人可以通過手機把工資匯給農村的家人，或是在城里的跳蚤市場購買生活用品。移動支付改變了東非地區人們花錢、轉賬、借錢的方式。人們只需要手機號，也無需綁定銀行卡，只要通過街頭巷尾的代理商網點就可以往賬戶里存錢，就可以進行匯款、異地存取款、購物等。交易時，用戶會收到帶有密碼的短信進行交易，而非掃碼支付。

在加納，73%的交易額來自移動支付。不論是零售店消費還是街頭的電話亭話費充值，你都可以看到移動支付的蹤影。

數據顯示，非洲年輕人使用移動支付的比例要遠高于全球平均水平。非洲已經成為一個“移動先行”的市場。很多非洲人沒有電腦，但是他們直接跳到了下一個階段，手機的普及率很高。大多數非洲人第一次接觸互聯網依靠的是手機。

移動支付的普及使金融服務大眾化。在肯尼亞，10年之內，金融普及率從26%增至75%，而推動這一趨勢的關鍵因素就是數字創新。

全球移動通信系統協會指出，移動金融支付系統的發展讓大批無法獲得銀行服務的貧困人口從中獲益。2%的肯尼亞極端貧困家庭依靠使用移動支付服務，擺脫了貧困。在移動支付出現之前，肯尼亞的支付、轉賬成本較高。移動支付讓偏遠地區民眾也能夠在沒有銀行賬戶的情況下進行支付。有數據顯示，2015年，M—Pesa在肯尼亞的代理商網點平均間距是1.4公里，遠小于銀行網點9.2公里的平均間距。

非洲移動支付網報道稱，移動支付的資金已經占肯尼亞國內生產總值的60%，在一些地區，使用移動支付意味著人們每月可支配收入增加5%到35%。“越偏遠的地區，收入增長就越明顯，因為人們不用跑到城里，他們可以將在銀行排隊的時間用在生產上”。

中國移動支付方式成為“黃金標準”

對于移動支付，非洲市場既開放，又緊跟時代步伐。目前，非洲的移動支付市場多為本地運營商，但國際大公司也在時刻關注這一廣闊市場，開始提前布局。在非洲許多地方，已經可以通過支付寶、微信進行支付了。

去年8月，螞蟻金服宣布，該公司旗下支付寶移動支付業務已經接入南非1萬家商戶。支付寶通過與支付公司扎珀合作進入南非市場，支付寶用戶可以像在國內一樣掃碼支付賬單，這為來南工作、生活、旅游的中國人提供了諸多便利。

南非標準銀行也與微信合作，希望在日益增長的非洲移動支付市場分得一杯羹。標準銀行支持微信錢包在南非使用，用戶可以進行轉賬、支付等操作。

美國《赫芬頓郵報》報道稱，中國在移動支付方面的強勁勢頭已經開始進入非洲，中國與非洲在移動支付方面的快速增長遠遠超過發達國家。不過，報道認為，要想贏得非洲市場份額仍然是一項非常不尋常的任務。在某些方面，擁有11億多人口的非洲市場潛力與過去的中國很像，但是50多個非洲國家客戶需要本地化的經驗，“進入蓬勃發展的非洲移動互聯網市場的戰斗才剛剛開始”。

世界銀行扶貧協商小組網站刊文稱，中國的移動支付，例如支付寶、微信支付在許多方面已經成為全球移動支付的“黃金標準”，以需求為基礎創造用途，中國移動支付提供了清晰的經驗，并提出了創新的答案。(記者 李志偉)