12月27日 ,全國首例“花唄套現”案宣判,國家就此明確了幫別人“花唄套現”并且收取手續費是犯罪行為。重慶市江北區人民檢察院負責該案件的檢察官表示,江北區法院的判決非常明確,可以說具有標桿作用,對潛在的不法分子必將形成有力地震懾,對促進互聯網金融行業的健康發展具有積極意義。
近日,受司法界關注多時的“套現”非法經營第一案終于宣判,記者從重慶市江北區人民法院獲悉,杜某某非法經營“資金支付結算業務”,構成非法經營罪,一審判處有期徒刑兩年六個月,并處罰金三萬元。這也是全國首例因為利用“花唄”進行非法套現而入刑的案件。
“花唄”是一款互聯網在線消費金融產品,面向支付寶注冊用戶提供定向消費貸款服務。由于花唄是無法直接提現到支付寶的,只能用于消費支付。因此,螞蟻花唄提現到支付寶需要使用一些技巧,甚至有這種教人套現的群。
2015年中,90后杜某跟他的同伙在電商平臺通過虛假交易的方式為他人套現,以收取一定比例手續費的方式牟利。
經公安機關偵查,在2015年11月10日至2015年11月13日期間,杜某等人利用多家網上店鋪,在全國范圍內串通多名電商用戶虛構交易共計2500余筆,從“花唄”套現共計470余萬元,從中收取手續費共計40余萬元。
令人唏噓的是,在犯案期間,這位90后一直沒有意識到自己正在犯罪。在庭審中,杜某表示“大部分的手續費都給了中介人員,我只得到幾千元。我以為套現的是電商用戶,我為他們提供幫助不算犯罪。”
“‘花唄’作為一款互聯網時代的消費信貸產品,生而具有互聯網的虛擬色彩,不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但從根本上來講,互聯網金融的本質還是金融,利用‘花唄’通過虛假交易套現,實質上仍是一種未經有關主管部門批準的資金支付結算行為。”重慶市江北區人民檢察院檢察官助理蔡明洋評價說。
和信用卡套現型犯罪不同的是,像杜某這樣通過“花唄”套現并收取手續費的行為是否屬于犯罪,之前的確沒有法律法規進行明確的界定。不法分子由此想當然地認為找到了法律的漏洞,找到了生財的捷徑。
而螞蟻金服也堅決打擊套現行為,也希望用技術壁壘來作出規范。“在打擊利用‘花唄’非法套現及詐騙方面,依托螞蟻金服的風控體系,花唄建立了一套嚴密的反套現、反詐騙體系。”螞蟻金服安全管理部總經理邵曉東表示,面對新型網絡套現詐騙,花唄布下了三道防火墻:基于海量數據的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯防聯控機制。這三道防火墻已經攔截了數十萬筆可疑交易,阻止了數億元的損失,將絕大多數的疑似詐騙交易攔截在事前。
江北區法院刑事審判庭的法官表示,“將辦理支付結算作為一種經營性業務,并從中牟利的行為屬于非法經營罪打擊的對象。”
“江北區法院的判決非常明確,可以說具有標桿作用,對潛在的不法分子必將形成有力地震懾,對促進互聯網金融行業的健康發展具有積極意義。”重慶市江北區人民檢察院負責該案件的檢察官表示。