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養(yǎng)老目標基金要來了 該不該投?怎么投?

來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)    編審:    發(fā)布時間:2018-07-11 15:53:49

養(yǎng)老投資,為什么要關(guān)注養(yǎng)老目標基金?

大家都在說的養(yǎng)老目標基金與普通基金有啥區(qū)別?

養(yǎng)老目標基金怎么挑?關(guān)鍵還是看管理人!

“人誰不顧老,老去有誰憐?莫道桑榆晚,為霞尚滿天。”

退休后拿什么養(yǎng)老?如何確保一個高品質(zhì)的老年生活?不管現(xiàn)在年輕還是年長,養(yǎng)老都是一個我們不可逃避的話題。隨著社會變遷,全靠“養(yǎng)兒防老”已不現(xiàn)實,“儲蓄養(yǎng)老”又擔心跑不贏通脹,養(yǎng)老早做準備、合理投資,養(yǎng)老目標基金正好為我們提供了一個公開透明的好投資工具,被認為是支持個人養(yǎng)老的重要力量。

1、養(yǎng)老靠政府,養(yǎng)老有子女,我有社保,養(yǎng)老保險,是否還需要投養(yǎng)老目標基金?

養(yǎng)老目標基金與基本養(yǎng)老保險(就是我們每月繳納的社保)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險等一起構(gòu)成了我國多層次的養(yǎng)老保險體系。

國家基本養(yǎng)老保險目前是退休后最主要的收入來源之一。但它能夠提供的退休金卻較為有限。中國養(yǎng)老金融50人論壇相關(guān)數(shù)據(jù)顯示, 基本養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金替代率從1997年的70.79%下降到了2014年的45%。如果僅依靠基本養(yǎng)老金,退休后收入會有較為明顯的下降,生活質(zhì)量可能受到影響。因此,補充養(yǎng)老金收入非常重要。

養(yǎng)老目標基金、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險等正是為了補充養(yǎng)老金收入而出現(xiàn)的。但企業(yè)年金目前僅有部分企業(yè)提供,覆蓋面較小。而且企業(yè)年金具體投資產(chǎn)品個人幾乎沒有選擇余地,個人可以主動選擇的產(chǎn)品中,商業(yè)養(yǎng)老保險定位于低風(fēng)險、低收益,養(yǎng)老目標基金則可以根據(jù)投資需求提供不同風(fēng)險收益特征的產(chǎn)品,給予普通投資者更多選擇。

2、投資養(yǎng)老,為什么選公募?

公募基金行業(yè)經(jīng)過20年積累,能夠發(fā)揮自己的專業(yè)投資能力,擔當養(yǎng)老金投資管理主力軍。中國基金業(yè)協(xié)數(shù)據(jù)顯示公募基金成立20年,偏股型基金年化收益率為16.18%,超出同期上證綜指平均漲幅8.5個百分點,跑贏上證綜指1倍。債券型基金平均年化收益率為7.64%,超出現(xiàn)行3年期銀行定期存款基準利率4.89個百分點。更誕生了多只“十年十倍”的長跑績優(yōu)基金,比如華夏大盤精選基金自成立以來累計收益率超23倍,已成立15年的華夏回報年化收益率超18%。銀河證券顯示公募基金成立20年來,全行業(yè)累計為持有人盈利2.23萬億元,其中華夏基金盈利2119.72億元,位居榜首;全行業(yè)共分紅2.06萬億元,其中華夏基金分紅1383.20億元,同樣是第一。

公募基金是運作最規(guī)范的財富管理機構(gòu),在投資范圍、銷售方式、信息披露等方面公開透明。這些都契合了養(yǎng)老金運營安全性的要求。公募基金也培育了一大批專業(yè)的投資管理人才、公募基金擁有豐富的產(chǎn)品類型,能匹配養(yǎng)老金多方面需求。

事實上,公募基金早已參與養(yǎng)老金投資管理中,積累了豐富的經(jīng)驗。目前全國社保18家境內(nèi)委托管理人中,華夏基金等基金公司占據(jù)16席,管理資產(chǎn)占比超過90%。此外,在企業(yè)年金22家投資管理人中,華夏基金等公募基金占11家,保險占9家,券商2家。

3、養(yǎng)老目標基金與普通基金有何區(qū)別?

養(yǎng)老目標基金是一種創(chuàng)新型的公募基金,它以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的,鼓勵投資人長期持有,采用成熟的資產(chǎn)配置策略,合理控制投資組合波動風(fēng)險。

首先,養(yǎng)老目標基金初期以FOF形式為主。其次養(yǎng)老目標基金定期開放的封閉運作期或投資者最短持有期限應(yīng)當不短于1年,并更具運作周期規(guī)模權(quán)益配置比例,顯然更鼓勵基金投資者長期持有基金。養(yǎng)老是一件長期的事,不是今天投資,明天看收益,需要有充分的時間積累,才能享受復(fù)利投資的效果。

4、什么樣的養(yǎng)老目標基金適合我?

養(yǎng)老目標基金主要采用兩種投資策略——目標日期策略和目標風(fēng)險策略。其中目標日期策略是一種一站式的養(yǎng)老金投資模式。

如果您對自己養(yǎng)老金投資的需求清晰、明確自身風(fēng)險偏好,且有一定的市場投資經(jīng)驗,建議您選擇目標風(fēng)險基金。如果您是一名投資小白,或者比較忙,無暇顧及賬戶資產(chǎn)管理,那么目標日期基金是您的不二之選。目標日期基金對長期資產(chǎn)配置趨勢一目了然。更重要的是,買入基金后,可以省去個人的日常維護,市場判斷和調(diào)整操作都交由專業(yè)的投資管理人去做。

5、養(yǎng)老目標基金怎么選?

挑選養(yǎng)老目標基金核心是挑選基金管理人,要選擇綜合實力優(yōu)秀在養(yǎng)老金管理領(lǐng)域有豐富經(jīng)驗積累的基金公司。

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