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財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)“開掛” 增速創(chuàng)五年新高

來源: 證券日?qǐng)?bào)    編審:    發(fā)布時(shí)間:2018-03-12 17:54:14

從保監(jiān)會(huì)近日公布的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入來看,今年1月份的財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)像是“開掛”,保費(fèi)同比增速高達(dá)20.79%,較2017年1月份的同比增速大幅提升了15.02個(gè)百分點(diǎn),這也是自2015年1月份以來保費(fèi)同比增速最高的年度第一月。

從產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看,今年1月份取得保費(fèi)收入1145.47億元,同比增長17.63%。其中,交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入189.52億元,同比增長11.10%;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為47.24億元,同比增長51.79%。

保費(fèi)增速逆轉(zhuǎn)

今年1月份,財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為1251.50億元,同比增長20.79%。值得注意的是,這是自2015年1月份以來財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)同比增速最高的年度第一月。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2014年1月份,財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為777.39億元,同比增長22.49%,此后的3年時(shí)間里,1月份財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速皆不理想。2015年1月份、2016年1月份和2017年1月份,財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)分別為892.00億元、979.53億元和1036.08億元,分別同比增長14.74%、9.81%和5.77%,可見,這三年的1月份財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)增速一路下滑。

2018年1月份,財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增速華麗逆襲,高達(dá)20.79%,大幅反超之前3年的1月份成績,增幅接近2014年1月份水平。

對(duì)比來看,最近5年財(cái)險(xiǎn)公司取得的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增幅皆高于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的增幅。業(yè)內(nèi)人士表示,財(cái)險(xiǎn)公司除了經(jīng)營財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù),一般還可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)兩項(xiàng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的增幅高于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的增幅,說明財(cái)險(xiǎn)公司開展的短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)增長迅速。

值得一提的是,2018年1月份,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得保費(fèi)收入47.24億元,同比增長了51.79%,這也是最近5年來首月保費(fèi)之最。2017年1月份和2016年1月份,農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比增長11.79%和7.93%。這說明今年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展速度又躍升了一個(gè)臺(tái)階。從保監(jiān)會(huì)首次公布的保額情況來看,1月份,在各類產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供的保額中,農(nóng)險(xiǎn)保額達(dá)2266.44億元,同期的責(zé)任險(xiǎn)保額為37.11萬億元,車險(xiǎn)保額為20.07萬億元。

 

從各公司的情況來看,今年1月份,共有20家財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)增速下降,其中包括13家中資公司和7家外資公司。從財(cái)險(xiǎn)“老三家”的情況來看,人保財(cái)險(xiǎn)1月份保費(fèi)增幅高達(dá)26.17%,不僅高于行業(yè)平均水平5.38個(gè)百分點(diǎn),且遠(yuǎn)高于平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn),后兩者1月份保費(fèi)的同比增幅分別為15.65%和17.62%。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的深入推進(jìn),險(xiǎn)企的自主定價(jià)權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大,短期看,改革更有利于大型險(xiǎn)企,進(jìn)一步體現(xiàn)出規(guī)模優(yōu)勢(shì),擴(kuò)大市場份額。

數(shù)據(jù)顯示,1月份人保財(cái)險(xiǎn)取得414億元保費(fèi)收入,平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)分別取得274.3億元和128.5億元保費(fèi)收入,三家公司總保費(fèi)收入占行業(yè)之比約為65.3%。對(duì)比以前的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn),“老三家”的市場份額在2017年以及今年1月份有所回升。歷史數(shù)據(jù)顯示,2014年至2016年,財(cái)險(xiǎn)三巨頭的市場份額之和分別為64.7%、64%和63.07%,2017年回升至63.5%。可見,財(cái)險(xiǎn)巨頭的市場份額正隨著改革的深入而逐步回升。

從各公司的保費(fèi)增速來看,除了部分成立于2015年及之后的新興財(cái)險(xiǎn)公司增速較高之外,在成立時(shí)間超過3年的財(cái)險(xiǎn)公司中,1月份保費(fèi)增長最快的為國泰財(cái)險(xiǎn),同比增長了206.65%;保費(fèi)增速超過100%的險(xiǎn)企還包括鼎和財(cái)險(xiǎn)(119.86%)、燕趙財(cái)險(xiǎn)(117.96%)以及眾安保險(xiǎn)(113.40%)。在保費(fèi)下降的險(xiǎn)企中,包括中石油專屬保險(xiǎn)和中國鐵路保險(xiǎn)兩家自保公司。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,短期內(nèi)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)者恒強(qiáng)的格局很難發(fā)生變化。但除了參考保費(fèi)增速,評(píng)價(jià)公司的經(jīng)營情況還要分析其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及盈利情況等因素。大型公司業(yè)務(wù)廣覆蓋,但中小財(cái)險(xiǎn)公司須構(gòu)建自身特色,開展差異化競爭,走小而美的發(fā)展之路。

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